家庭现有一百万存款，请问应该怎么投资利益最大化？

artemislu569 · 13 小时 34 分钟前 · 4806 次点击

这都是我和对象这几年的积蓄，家里给的也有一点，都是穷人，蒽攒钱下来的。这一百万现在就是在账户里吃灰，我们的工资其实完全够生活。用不着把这个钱破开，所以问下大家有没有过类似的理财经验，可以变废为宝。要不然总是间歇性踌躇满志要理财理财，过两天又觉得有风险拿不准放弃了，丧失了很多好机会。

78 条回复 • 2023-03-24 03:17:49 +08:00

mastcer 13 小时 26 分钟前 3

等我有了我再来看看

JamesR 13 小时 24 分钟前

买国债就行了，有空看看理财方面的知识，可转债，基金，股票等，没空就老老实实国债。

erwin985211 13 小时 18 分钟前 1

”过两天又觉得有风险拿不准放弃了，丧失了很多好机会“。你这个心态老老实实的存定期。

Features 13 小时 13 分钟前 1

不懂投资就去买大额存单，分开几家银行买，3-4%的收益很不错了

muchenlou 13 小时 7 分钟前

大额存单是多少钱起步呀
@Features

gimp 13 小时 5 分钟前

@muchenlou 大多 20w 起步。

lakehylia 13 小时 4 分钟前 2

分两个银行，各 50 万，存定期

estk 13 小时 3 分钟前

如果不急用，10%买比特币长期持有？

finab 12 小时 54 分钟前

香港开个银行卡，高息存款理财随便买

lostberryzz 12 小时 53 分钟前 2

老老实实买银行理财，年化 4 左右，风险偏好厌恶的可以买大额存单，年化 3 出头吧。别买基金股票或者比特币这类风险资产，一你不懂所以很难赚到钱，二辛辛苦苦攒的血汗钱亏了能接受吗，就算你能接受家里人能接受吗？

artemislu569 12 小时 45 分钟前

@finab 还有这种好事？展开说说

artemislu569 12 小时 44 分钟前

@estk 比特币不如黄金吧

artemislu569 12 小时 43 分钟前

@JamesR 国债肯定是比定期赚钱，但是不知道怎么才能买

davidyin 12 小时 42 分钟前 1

据说现在发行 50 年国债了，就是适合你的，买了之后，不到 50 年，就忘了有这笔钱。

finab 12 小时 37 分钟前

@artemislu569
我也没实际操作过，准备去香港开卡呢，V 友说存款 5%的利率。

MeteorVIP 12 小时 37 分钟前

我一个欠款 35 万的人怎么好意思点进来看喔.不害臊 :(
我倒是有一个好办法,但是会被和谐的.

davelm 12 小时 33 分钟前

没经验就存款吃利息，虽然目前利率跑不盈通胀，但是开始理财了，很可能本金就要损失了

理财是个需要专业经验的活动，很多有丰富金融从业经验的都会损失本金，如果没有专业经验和亏损承受能力的那就别冒险了

hsfzxjy 12 小时 3 分钟前 via Android 7

充网吧，充一百送一百（

erwin985211 11 小时 43 分钟前

看楼主不甘于定期呀。我建议学一下德州耍耍。这个来钱比较快

Ericcccccccc 11 小时 35 分钟前

利益最大化也就是风险最大化, 投资永远都是盈亏同源的.

azui999 11 小时 30 分钟前

@hsfzxjy 买网吧,送网费,哈哈哈

jumpshen 11 小时 30 分钟前 via iPhone

@finab 笑死，怕不是被港险代理人 PUA 了吧

imaning 11 小时 25 分钟前

一般家庭 100 万不建议你投资风险大的，买买国债，定投就行了。

Kidlet7 11 小时 24 分钟前 via iPhone

你不该来这里问，任何有能力做⼀⼃⼂

Kidlet7 11 小时 24 分钟前 via iPhone

做大的人，都不会轻易透露怎么做

finab 11 小时 19 分钟前

@jumpshen 是存款，不是保险

yaphets666 11 小时 19 分钟前

@lostberryzz 现在基本没有年化 4 的理财了，我家里搞的才 2 点多，利率高的那些大概率你看上利息，人家看上你本金了

jishu541464750 11 小时 18 分钟前

只够私募的门槛 [狗头]

gxt92 11 小时 9 分钟前

根据流水和结余来看吧。比如我自己投的比较偏保守，无所谓跑不跑得赢通胀。大概是 10%货币理财，20%理财（债券+同业存单），50%债券基金（短债+信用债+定开），20% 偏债混合基金（股票占比 20%以下）这样的比例

ilingfeng 11 小时 8 分钟前

提醒一下，理财有风险。这个月理财涨势很好，去年底理财遇到赎回挤兑潮，跌的很惨

qiujianzhong 11 小时 4 分钟前

不见买银行的理财很多都是坑你没商量

rming 11 小时 1 分钟前

80%定存，20%搞基金定投，目前看好的宽基是 300ETF ，主题基金是保险主题，基金也可以搞 28 分，80%宽基，20%主题，风险偏好最小化，收益最大化（鉴于目前基金估值）

acidsweet 10 小时 59 分钟前 4

@estk OP 明显风险厌恶型投资者，你给他推 btc?
面对这种风险厌恶型的，又到了我 9 债 1 股的布道时刻了；
9 债：定期、国债、黄金等权配置
1 股：主流指数 etf ，推荐沪深 300 、纳指、标普等权配置；
每季度或者每半年再平衡一次
我回测了 16-22 年的收益：
![]( https://cdn.jsdelivr.net/gh/acidsweet/images@main/img/%E6%88%AA%E5%B1%8F2023-03-23%2015.22.08.png)

zhchyu999 10 小时 59 分钟前

分成几份
按照能接受的亏损比例，来算收益比例
另外说有说香港的，高收益存款大部分是美元存款，要考虑好汇率风险

linuxgo 10 小时 48 分钟前

银行找个理财顾问先问问嘛

goodryb 10 小时 39 分钟前

没有买过国债，也没这么多钱，有点结余就买点银行等理财产品，比如 3 个月的理财，半年的，再留一点应急用的

Bigglesworth 10 小时 29 分钟前

4%的话，其实可以买一些分红高的股，比如工商银行，稳得一潭死水；要是胆子大点，可以买中国海油，这个波动大点，分红也更高点。

henryxie2093 10 小时 16 分钟前

@acidsweet “收益测试”用的什么工具

henryxie2093 10 小时 14 分钟前

问题来了，是买哪个国家的债呢 [doge]

isnullstring 10 小时 11 分钟前

存定期吧，省事

crab 10 小时 10 分钟前

直接买个货币基金，安安心心，随用随取。

yeyeboy 10 小时 3 分钟前

如果没有大额负债的情况下，如果是我大概这么安排：
40W 放银行，留点钱兜底
20W 找个稳健点的基金定投，期望收益能有 4 个点左右
10W 找个股票，生活总得来点激情，搏一搏单车变摩托
30W 拿去玩梦幻，出租的话一年能有 8 个收益，自己玩的话看时间，时间多一年 16 个点起步吧，风险大概就是号贬值，游戏倒闭吧 /doge

243205964 9 小时 55 分钟前 via Android

别投资，除非买四大行的保本产品，白纸黑字写保本那种。
存定期。

cssk 9 小时 50 分钟前

人赚不到认知以外的钱，老老实实存定期

acidsweet 9 小时 49 分钟前

@henryxie2093 量化平台 joinquant

cssk 9 小时 48 分钟前

@finab 说来听听，港币我就看见 3 点多，美金稍微高点

jomalonejia 9 小时 44 分钟前

β*(收益率-无风险收益)

zarvin 9 小时 41 分钟前

国债和定期，分两个银行存，现在银行说倒闭就倒闭

Caribbeancom 9 小时 34 分钟前

大额存单，3 年转存一次。

我是买了 500 万的保险，承诺年化 3%。

chuanqirenwu 9 小时 20 分钟前

30%购入 BTC 和 ETH

huyoa 9 小时 11 分钟前

cue 9 小时 9 分钟前

allin 浪潮信息

FaiChou 8 小时 48 分钟前

存养老储蓄吧. 3.5% 应该没有比这更高的了.

asdqwe01 8 小时 39 分钟前

最近几年变化太大，别折腾了。
我在本地银行存的定期，3 年 3.5

exploreexe 8 小时 14 分钟前

拿出百分之十买 BTC ，剩下的钱看房买房。

exploreexe 8 小时 13 分钟前

三天两头提高准备金，各种防水，啥都不干一年存银行贬值百分之十，不买房干嘛

chevalier 8 小时 8 分钟前

V 站的风向也变了，这问题你要是三年前来问，就是另外一个画风了，人人都教你炒股炒币买基金

xhslyf 8 小时 3 分钟前 1

80%买纯债基金，20%买宽基指数基金。

先去下载“有知有行”APP ，看完里面的“投资理财第一课”，了解一下最基本的基金投资知识。
然后下载“韭圈儿”APP ，用来筛选基金。
最后下载“天天基金”APP ，用来购买基金。

80%的纯债基金通过韭圈儿里面的基金筛选，筛选 FOF 持有次数最多的纯债基金，挑出头 10 个，把你的 80W 均分买进去。
20%的宽基指数，你就均分到“沪深 300 、中证 500 、中证 1000”，这 3 个指数基金，对小白来说不用看基金经理，也不用看历史业绩，简单方便。

买完以后，不要单独看 20%的宽基指数的波动，只看这 20%，对新手来说，有时候还挺心惊肉跳的。
你要整体来看，因为有 80%的纯债基金打底，你整体波动不会太大，长期（ 3 年以上）收益又跑赢大额存单，体验还算不错。

等你慢慢有点经验了，再调整这个比例，比如你可以 50%纯债，50%权益，甚至 100%权益类基金。然后还可以形成自己挑选基金和资产配置的方法论。
每个人都有适合自己的投资方法，得靠你自己摸索出来了，“彼之砒霜，吾之蜜糖”，有时候别人觉得很棒的投资方式，放到你那就可能完全不适合，因为每个人的资金、心理承受能力、家庭条件、未来规划，都不相同。

如果你完全不懂，这么一下就把 100W 投进去会心慌。
那你就拿出 10W ，同样按照 8:2 去投就好。

另外，多问问生活中闲置资金超过你的，且靠谱的人，看看他们怎么理财的，比问那些钱都没你多，还指点江山的人来的靠谱！

datocp 7 小时 36 分钟前 via Android

。。。入坑三年基金至今亏损差不多 3 千。这 6 千的亏损是像是才放了几万 1 星期内亏的。。。嗯每天看涨才发现至今是亏的。。。基金这东西把自己的钱交给别人玩，别人稳赚手续，亏了自己吃进。。。

二月份入场
中融睿祥纯债债券 C
汇安短债债券 C

还有相对稳，但收益比较低的，同样起步和前面拉的比较远的，山西证券超短债债券 C 。

不懂这个，还是稳定为主啊，大起大落玩个寂寞。

glfpes 7 小时 32 分钟前

3 年期大额存单买 5 份，最好分 3 年买，保证一定的流动性

SenLief 7 小时 31 分钟前

保守一点就是定投，或者买国债。最差就是银行定期，其实也还行。

x86 7 小时 30 分钟前

给我，给你 200w 的教训

tairan2006 7 小时 26 分钟前

还房贷

没房贷的话可以考虑分散投一部分，其他的还是老实存定期

lokig 7 小时 22 分钟前

@xhslyf 赞一下，这样买的好处是相比混合型基金来说，费率是最低的

xw 6 小时 54 分钟前 via Android

去网点买大额存单
有些收益高的产品网银之类不显示

sphawkcn 6 小时 41 分钟前

@Caribbeancom #49 哪家银行的大额存单有 3%？我在银行手机 APP 看到的都只有 2.x%，还不一定有购买机会。

lkwfive 5 小时 51 分钟前

大 A 买中国银行，不过现在是高点，等跌下来买。正常每年 3-4%的收益。
然后坚持打新，平均中一只新股有 5000 到 2W 的收益
综合下来一年 5 到 6 个点
前提你能按这模式坚持下去

lpt0 4 小时 34 分钟前 via Android

买股票发大财

mikej 4 小时 0 分钟前

建议不要轻信任何人的建议，特别是所谓的理财顾问，金融分析师，这只是销售的另一种称呼。

相反，我们需要建立起自己对理财的基本认知，搞清楚什么是国债，指数型基金，开放式基金，ETF ，以及它们的优缺点以及投资时机，这才是对自己钱包的负责的做法。有了这些知识储备，我们才能做出更科学的投资决策，同时也不那么容易被别人忽悠。

那么要如何建立呢？最好的也是性价比最高的方式就是看书，推荐几本理财的入门书籍：

1. 《共同基金常识》
2. 《财务自由笔记》
3. 《漫步华尔街》

祝好运~