报告重点关注小微企业融资及小微企业数字化服务行业的发展问题，核心聚焦于其中的“小店”群体。通过对小微企业融资供需关系的探讨，提出小微融资面临供给不足、结构性失衡的问题，而科技对于小微企业及小微融资的赋能，是解决当前小微融资问题的关键。在展现小微融资科技化与科技赋能小微融资表现的同时，探讨小微企业数字化服务作为小微融资产业延伸的重要意义。

报告背景介绍
引言
相关定义
1 发展洞察：小微企业融资的供与需
1.1 小微企业对国民经济至关重要
1.2 以“小店”为典型代表的小微企业融资供给规模仍然不足
1.3 小微融资存在供给结构性失衡问题
1.4 小结：小微融资现存问题原因与解决途径
2 价值分析：科技对小微融资的作用
2.1小微融资科技化需求大，规模需进一步提升
2.1.1 小微融资科技的定义与流程
2.1.2 小微融资科技化规模需提升
2.2 科技助力小微融资业务降本增效扩面
2.2.1 “小店”群体对融资产品的需求特征
2.2.2 科技助力降低小微融资隐形成本
2.2.3 优化业务效率，提升用户体验
2.2.4 优化供给结构，覆盖更多“小店”
2.3 发现：小微企业数字化服务受更多关注
3 产业延伸：小微企业数字化服务
3.1 数字化服务对小微企业的价值
3.2 小微企业数字化服务发展现状
3.2.1 中国数字化升级发展历程
3.2.2 需求：企业服务市场发展空间巨大
3.2.3 供给：不同行业的数字化进程
3.2.4 案例：信也科技
3.3 小微企业数字化服务发展趋势

图1-1 2013-2021年中国小微企业及个体工商户的户数与占比
图1-2 2017-2026中国小微企业贷款余额与普惠型小微企业贷款余额
图1-3 2017&2021年中国小微企业贷款余额需求空间及需求满足度
图1-4 2020年Q1-2022年Q2中国“小店”贷款余额规模
图1-5 2020&2021年中国“小店”贷款余额需求空间及需求满足度
图1-6 疫情对小微用户的借贷行为影响
图1-7 小微企业对国民经济和社会发展的贡献
图1-8 小微企业获得的融资支持
图1-9 2021年Q2-2022年Q3中国小微企业有贷款需求户数比例
图1-10 2021年末中国小微企业有贷款余额户数比例
图1-11 中国小微企业融资难的原因分析与解决途径

图2-1 小微融资业务核心流程
图2-2 2017-2021年中国单户授信100万以下小微融资余额规模
图2-3 2021年各口径下小微企业贷款科技渗透率
图2-4 2021年“小店”贷款需求空间满足情况
图2-5 下沉市场用户期望借贷额度规模
图2-6 下沉市场用户实际贷款规模
图2-7 下沉市场用户借贷放款环节关注因素
图2-8 下沉市场用户资质审核环节关键因素
图2-9 金融科技对金融企业成本结构的改变
图2-10 显性成本降低对融资利率的影响
图2-11 金融科技对小微融资隐形成本的影响
图2-12 某银行科技赋能前后时间成本及对接成本对比
图2-13 小微企业融资业务相关数据
图2-14 各类数据对于小微企业融资业务作用度对比
图2-15 中国小微企业贷款市场供给格局
图2-16 某全国性股份制银行与某城市商业银行小微融资科技业务的对比
图2-17 2020-2024年中国银行业技术投入情况
图2-18 区域性银行通过科技赋能重点推进的业务战略选择
图2-19 区域性银行在数字化转型过程中过度依赖第三方金融科技公司的原因
图2-20 技术依赖对银行数字化转型的影响程度

图3-1 2019年以美国为基准的代表性国家相对TFP对比
图3-2 2018年代表性国家研究与试验发展投入强度
图3-3 2016-2020年中国研究与试验发展投入强度及规模以上工业研究与试验发展投入强度
图3-4 数字化升级助力中小微企业产业集群内网络化协作
图3-5 数字化在不同场景下的赋能体现
图3-6 中国数字化升级发展历程
图3-7 2020年中外To C与To B企业市值对比
图3-8 “小店”群体对企业服务的诉求与难点
图3-9 中国宏观大类行业数字化（部分）传导路径与协同关联
图3-10 疫情为中小微企业的数字化升级按下了加速键