文/孟永辉

在实体经济正在发生深刻变革的大背景下，金融同样需要进行这样一场全新的变革。只有这样，金融才能实现真正意义上的回归实体；只有这样，金融的供给才能真正满足需求的变化。然而，金融却并未按照这样一种方向发展，经过互联网的放大之后，金融则陷入到了更大的风险之中。我们看到的互联网金融出现的这样那样的乱象，几乎都是这一现象的直接体现。

纵然是在金融科技业已出现的大背景下，这种问题并未得到根本性的解决。诸多的玩家仅仅只是将金融科技看成是一种概念，而没有找到改变金融的方式和方法，最终让金融科技又变成了一个收割流量的工具和手段。后来的发展告诉我们，仅仅只是改变改造对象，而没有改变金融本身，那么，所谓的改变，仅仅只是表层罢了。等到流量红利不再，玩家们依然还是会面临这样那样的难题。

当金融科技的发展进入到新周期，我们需要找到一种完全与以往不同的发展方式。以此为开端，我们才能将金融科技的发展带入到全新的发展阶段，金融的供给才能有所改变，金融回归实体才不仅仅只是一个概念和噱头，而是变成了一个可以落地的存在。

金融科技，需要新的诠释

可以肯定的是，仅仅只是以以往的套路和逻辑来诠释金融科技，仅仅只是用原有的模式来定义金融科技，必然是无法将金融科技的发展带入到全新的发展阶段。在这样一个时候，我们需要的是，对金融科技进行一次全新的诠释，以此为开端，我们才能找到金融科技的发展新方向。

金融科技，并非是「金融」。对于那些金融玩家们来讲，他们在看待金融科技的时候，通常是站在金融的角度来思考和看待的。在他们的眼中，所谓的金融科技，更多地代表的是，一种全新的金融形态，无论是数字金融也好，还是智慧金融也罢，我们都可以非常明显地看出，它们都是以金融为根本点和落脚点的。

当玩家们用金融来诠释金融科技，那么，它们的关注点依然还停留在对于金融新形态的衍生和嬗变上。尽管这种方式可以满足人们多样化的金融需求，但是，这些金融科技的玩家们依然是一个独立于产业之外的存在，依然是一个金融产品和服务的提供商，他们并不会投身到产业之中，更不会与产业产生深度而全面的联系。

如果仅仅只是用「金融」来诠释金融科技的话，那么，这样的金融科技，与其是一种金融科技的新模式，还不如说是一种金融的新概念。乍一看，金融是发生了改变的，而从本质上来看，这种金融科技新模式的运行逻辑，其实与传统时代的银行、保险和证券等金融玩家所做的并没有区别。只不过，新的玩家更多地在金融里加入了新的元素而已。因此，我们并不能够用「金融」来诠释金融科技。

金融科技，并非是「科技」。对于那些科技玩家们来讲，他们在看待金融科技的时候，同样是站在科技的角度来思考和看待的。在他们的眼中，所谓的金融科技，更多地代表的是，一种全新的科技形态。无论是基于科技的对于传统金融的改造也好，还是以科技为落脚点的对于实体经济的赋能和改造也罢，玩家们依然将金融科技看成是一种改造传统行业的方式和方法。

当我们仅仅只是以科技来看待金融科技的时候，玩家们想到的仅仅只是对于实体的改造，仅仅只是想到的是对于效率的提升，而忽略了金融本身的风控和风险。在这种情况下，金融科技更多地表现出来的是一种与互联网相类似的特质，它可以与诸多的行业产生联系，它可以与诸多的场景产生关联，但是，却忘记了对于风险的控制。

长此以往，以科技为主导的金融科技玩家们将会走入到一个类似互联网金融的发展怪圈之中。以科技为主导的金融科技玩家将会不断地寻找与它联系的行业与场景的结合，不断地开启与诸多场景的联系，却忽略了金融的特殊性。当科技难以承受带来的风险时，它必然会面临与互联网式的发展模式，同样的问题和弊病。

当金融科技的发展进入到全新的阶段，我们需要对它有一个全新的诠释。可以确定的是，无论是用金融的方式，还是用科技的方式来诠释金融科技，都是不正确的。我们需要的是，用一种兼顾「金融」和「科技」的方式来重新诠释金融科技。当金融科技兼顾了「金融」和「科技」的特质，当金融科技可以用「金融」和「科技」的特长来为实体经济进行深度赋能的时候，它的发展才能真正进入到一个全新的发展阶段。

洗牌之后，何为金融科技的新定义？

一味地侧重于「金融」，抑或是一味地侧重于「科技」，都是无法完美诠释金融科技的，这就注定了金融科技必然会面临一场洗牌。这场洗牌是以蚂蚁金服的上市被叫停为开始的。金融科技所遭遇的这样一场洗牌，告诉我们，金融科技需要新的定义。只有这样，金融科技的发展才能真正进入到全新的发展阶段。

金融科技，需兼顾「金融」和「科技」。通过上文的分析，我们可以非常明显地感受到，仅仅只是以「金融」，抑或是仅仅只是以「科技」来诠释金融科技，都是无法得到完美的答案的。在经历了金融科技的洗牌之后，我们需要用兼顾「金融」和「科技」的新定义来重新诠释金融科技。

若要做到兼顾「金融」和「科技」，必然需要玩家们兼具「金融」和「科技」的特质，用金融的内涵和科技的手段来重新定义金融科技。从外在的表现上来看，金融科技玩家们与实体经济产生联系，如同技术对实体经济产生联系一起，它们改变的是，实体产业的元素、流程和环节。从内里上来看，金融科技的玩家么对实体经济进行赋能，如同金融对于实体经济的赋能一样，可以立竿见影。

无疑，这对金融科技的玩家们提出了新的要求。对于金融科技的玩家们来讲，他们不仅要不断地强化自身的金融素养，不断地创新金融的模式，而且还要不断用新技术来丰富自我，完善自我，来寻找与实体经济产生联系的新方式。当金融科技兼顾了「金融」和「科技」的属性，当金融科技不再是一个非「金融」即「科技」的存在的时候，它的发展才算是真正进入到了一个全新的发展阶段。

金融科技，需放弃平台模式和流量思维。如果仅仅只是以平台模式和流量思维来定义金融科技的话，那么，金融科技或许始终都无法跳出互联网金融的怪圈，金融科技也始终都无法取得突破。欲要解决这一问题，我们需要做的，就是要放弃平台模式和流量思维，真正用新的视角来看待金融科技，真正用新的内涵来诠释金融科技。所谓的金融科技，并不是一个赋能的平台，也不是一个收割新的流量红利的工具，而是一个与它所服务的产业深度融合的全新的存在。

那么，金融科技在新的发展阶段，究竟要用怎样的角色来诠释和定义自己呢？笔者认为，在新的发展阶段，金融科技更多地需要充当联通产业上下游，疏通产业的梗阻与栓塞，打开产业之间壁垒的角色。欲要发挥这样的一种角色，仅仅只是以平台模式和流量思维，肯定是无法实现的。只有真正融入其中，成为产业发展的一份子，金融科技的发展才能承担起这样的角色和作用。

可以预见的是，未来的金融科技平台将不再是一个我们现在所见到的平台和中心式的存在，它们隐没于产业的实际运作过程当中，它们贯穿于产业运行的方方面面，实体产业在需要赋能的时候，金融科技的玩家可以用适当的方式进行赋能，最终，金融科技彻底摆脱了仅仅只是以单一、独立的方式而存在的问题和弊端，实现了真正意义上的回归实体，回归产业。

金融科技，需打破封闭，形成生态。金融科技并不是一个封闭的系统，它需要的是一个强大的生态。在这样一个生态里，并不仅仅只有单一的、有限的元素，而是需要囊括整个行业的方方面面的元素。在这样一个生态里，每一个元素可以成为其他元素的补充，每一个环节都可以成为其他环节的支撑。当金融科技的发展进入到全新的发展阶段，我们需要用生态的思维来重新定义金融科技，来寻找金融科技的新发展方向。

在这样一个全新的生态里，原本被收割，被圈养的对象，成为了金融科技运行过程当中的主要一环；在这样一个全新的生态里，原本毫无关联的存在，成为了彼此衔接，优势互补的存在；在这样一个全新的生态里，原本被割裂的片段，开始融为一体，彼此支撑；在这样一个全新的生态里，原本被收割的对象，开始成为了发展的主角。

简言之，当金融科技成为了一个全新的生态，它将不再是一个封闭的状态，不再是一个断裂的，难以持续的存在，而是变成了一个开放的，可持续的存在。当金融科技真正以这样一个全新的方式来定义自身，真正意义上的发展新周期才算是真正打开。

结语

当金融科技的狂热与躁动开始不再，它的发展才算是真正进入到了一个全新的发展新周期。在这样一个新的发展周期里，我们将会看到一场金融科技新进化的开启。这需要我们对金融科技进行一次全新的定义，这需要我们对金融科技进行一次全新的诠释。当金融科技有了新的定义和诠释之后，它才能够有新的发展方向。

有关金融科技的一场全新的大战将会开启，无论是传统的金融玩家，抑或是新生的科技巨头，它们都将会参与到这样一场大战之中。若要问，究竟谁才是这场大战的胜利者，我想，那些真正能够找到自身的角色和定位，那些真正可以真正对金融科技赋予新的概念和内涵，那些真正可以打破金融科技的发展新瓶颈的玩家，或许才是真正的胜利者。

一场大战，正在拉开序幕。可以肯定的是，这样一场全新的大战，将不再是以往我们所看到的那种方式上演，而是将会以一种全新的方式开局。

—完—

作者：孟永辉，资深撰稿人，知名行业研究专家，专栏作者，战略顾问。长期专注行业研究，提供深度思考与行业观察信息。支持保留作者来源的分享，转载请保留作者版权信息，违者必究。