去年底互金上市潮头的公司，集体进入了缄默期。现金贷监管降临、股价剧烈波动等戏剧性的事件几乎发生在了每一家公司身上。

但随着监管的余波逐渐平息，这些走入公开市场的公司也开始往前看。几天前，趣店宣布全力投入其新业务——大白汽车分期，并加入了直播答题撒币的阵营；而最近拍拍贷也宣布，将重金投入人工智能和区块链的研究。

拍拍贷创始人CEO张俊表示，拍拍贷将延续技术、数据的传统，在未来3年内为智慧金融研究院注入10亿元资金，在智慧金融研究院之下成立人工智能、区块链、金融云、大数据等4大研究中心。

拍拍贷首席风险官兼首席数据观顾鸣担任指挥金融研究院院长。此外，拍拍贷智慧金融研究院的科学顾问名单包括美国FICO原首席科学家Joseph Milana、加州理工学院电气工程和计算机科学教授和《Learning From Data》作者Yaser Mostafa、加州理工学院计算与神经网络教授Athanassios Siapsd等。

这是迄今为止国内首家以10亿规模资金投入智慧金融研发的企业。有趣的是，此前马云宣布成立全球研究院达摩院的时候，也给出了3年这个投入节点，称未来3年投入1000亿。

张俊对智慧金融研究院的定位不仅是为优化金融科技产业链服务，也要为监管服务。在他看来，在监管部门防堵系统性风险之际，技术层面的提升不仅将提高行业的运营效率，也将提高行业整体透明度，让监管部门有效地防范系统性风险。

针对当前火热的区块链领域，张俊表示，现在区块链最好的应用场景还是比特币。拍拍贷在关注区块链这一领域，目前没有明确的计划，但未来肯定会做相应的研究和探索。

截至目前，拍拍贷通过大数据建模已累积超过1000亿条数据。在海量数据的基础上，通过不断对算法进行优化，拍拍贷的风控系统已逐渐累积了超过1000个维度，智慧金融研究院是拍拍贷在技术领域探索的最新一步，也为拍拍贷在大数据和AI方向的进一步探索奠定了基础。

在此之前，拍拍贷也已经在智能化方面做了一些探索。

比如，拍拍贷有自己的信审机器人，应用了语音识别、人脸识别、活体检测等技术，借款人只需对着机器人说出自己的名字，展示身份证，机器人就能自动算出额度，转到借款人账户上。虽然形态还算不上成熟，但这个尝试可能是未来金融机构前台部门的一个进化方向。

在催收方面，拍拍贷也已经由机器人在完成了，既规避了暴力催收的可能，也提高了催收效率。人工智能技术在金融领域的应用，大银行推进的比较缓慢，但在小微信贷领域，已经越发成熟了。

面对如今互金行业的强监管，张俊认为这是未来几年行业的基调，任何金融业务都会被纳入到监管。“监管一个很重要的变化就是让这个行业有门槛，没有实力的人没有那么容易进入；对于没有核心能力、或者本身就是做制度套利的，可能就逐渐清除出市场。”

随着市场逐步整合。行业里的头部公司会迎来一个更加利好的环境，这是未来一两年比较确定的事情。这也是拍拍贷选择在这个时候重金投入技术的原因，张俊称，拍拍贷过去十年基本上都在做业务，老老实实投入技术，过去几轮的融资基本上投入了技术领域，招聘也完全是按照一家科技公司的要求来招人。

虽然技术投入在短期内很难看到立竿见影的回报，但对于张俊来说，现在这个时间点算是新开始，既是下一个十年的开始，也是作为一家上市公司以后的新开始。