你家门口的银行网点，去哪了？

你有多久没去过银行网点了？近年来，随着离柜率的上升和银行网点不断优化布局，银行网点的“排兵布阵”也在发生变化。

从已披露2023年年报的23 家上市银行看，网点数量整体减少了201个，六大行网点数量减少353个，其余17家股份行、城农商行网点数量增加152个。多家国有银行在年报中表示，拓展城市规划新区和重点县域网点覆盖。

六大行网点缩减

中新经纬梳理了23家A股银行2023年年报发现，23家银行网点/分支机构（下称网点）数量合计达119887个，较2022年末的120088个，少了201个网点。

23家银行中，国有六大行网点数量超10万个，数量达105193个。其中，邮储银行网点数量遥遥领先，达39364个；其次是农业银行，网点数量为22843个；此外，工商银行、建设银行和中国银行网点数量均超过1万个。交通银行网点数量在六大行中最少，为2903个。

从变动幅度看，截至2023年末，六大行网点数量较2022年末减少353个。邮储银行和工商银行网点数量分别减少169个和144个，建设银行减少了67个，交通银行和中国银行分别减少15个和13个，农业银行网点数量增加了55个。

在六大行网点总数缩减的同时，部分股份制银行和城农商行网点数量出现上涨。除六大行外，其余17家银行网点数量共计14694个，较2022年末增长了152个。

具体来看，浙商银行网点数量增加最多，从2022年末的312个增加至2023年末的344个。兴业银行、招商银行和中信银行增加网点数量均超20个，分别为27个、25个和23个。也有部分中小银行网点数量略缩减，如北京银行和渝农商行均减少了4个网点。

兴业银行在年报中称，公司持续优化网点布局，增强金融可得性、便利性。其中，传统支行1084家，较上年增加21家，社区支行836家，较上年增加6家。

招商银行表示，该公司将“总量控制、存量调优”作为境内分支机构布局策略方针，报告期内净增营业网点25家。同时，迁址优化70余家存量营业网点，进一步激发存量网点经营活力，扩展网点服务覆盖范围，提升金融服务能力。

国有行服务重心下沉县域

事实上，银行网点的布局在持续优化中，有的网点关闭，也有网点在开张。

“去年，我们行在市区新区开了一家网点。”某国有银行北方某市支行工作人员对中新经纬表示，银行网点分布整体比较稳定，新开网点一般是跟随城市发展，个别长期低效网点，附近机构重叠，可能就撤了，裁撤后人员会分配至其他支行。

中新经纬注意到，多家国有银行在年报中表示，在持续优化调整网点，拓展县域网点。

工商银行表示，2023年完成670家网点优化调整，向服务供给相对不足的城市重点区域新投入网点52家，向县域地区投入网点57家，新增覆盖15个空白县域，网点县域覆盖率提升至86.9%，网点资源与地区社会经济资源匹配度稳步提高。

建设银行称，该行加大城区低效密集网点撤并迁址力度，拓展城市规划新区和重点县域网点覆盖。2023年实施营业网点迁址264个，新设营业网点28个，其中新设县域机构网点21个，新设县域网点数占新设网点总数的75%。

农业银行指出，该行加快优化网点布局，县域网点占比升至56.4%，金融服务重心进一步下沉。推动网点资源进一步向县域地区倾斜，县域网点占比较上年末提高0.3个百分点。

邮储银行亦表示，该行持续优化网点建设布局。在网点建设中重点保障县及县以下区域网点覆盖面，并加大京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区等重点区域的建设资源投入。2023年，邮储银行新开业营业网点134个，其中县及县以下区域占比82.84%。

专家：物理网点依然不可或缺

过往来看，监管部门也会考虑到提供金融服务的便捷性等因素，驳回银行网点的裁撤申请。

据原银保监会甘肃监管局网站，2023年3月，甘肃平凉农村商业银行《关于泾滩支行营业网点终止的请示》被原银保监会平凉监管分局驳回，“因崆峒区属于乡村振兴重点帮扶县，故不予核准你行泾滩支行终止营业行政许可事项”。

“商业银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩，相反，在当前信息化、网络化水平高度发展的环境下，这是一个正常现象。”原银保监会有关负责人在2022年4月国新办举行的银行业新闻发布会上表示。

该负责人指出，大型银行，包括所有的商业银行需要进一步加强顶层设计和统筹规划，增强分支机构布局的科学性和合理性，持续完善网点布局，优化人员结构，加强金融服务空白和薄弱地区的支持。在撤销部分网点的同时，监管部门也在引领银行在一些地区新设网点，网点数量和员工队伍总体上来看保持了基本稳定的态势。

中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平在接受中新经纬采访时表示，随着数字化程度的提升，单个网点的服务能力提升，辐射半径增加，大型银行物理网点在广覆盖的基础上，适度做减法有其必然性。区域性银行数字化水平总体上不及大行，对物理网点依然有较高的依赖，随着经营范围的扩大或者经营策略的调整，适度增加物理网点布局也有其合理性。

“现阶段，地市级及以上中心城市的金融市场竞争相对激烈，供给已然相对饱和。相比较而言，县域金融服务存在短板。大型银行在县域的机构布局和服务投放相对薄弱。在此背景下，大型银行增设县域网点，是落实中央金融工作会议精神的体现，是为了更好地做好普惠金融大文章，服务乡村振兴战略。”杨海平说。

杨海平指出，大型银行和区域性银行对于物理网点截然不同的选择，可能源于其决策起点不同、数字化程度不同、对物理网点的功能定位不同。目前物理网点依然是线上线下服务结合不可或缺的部分，也是附带人文思考的、有温度的社区金融服务+非金融服务的载体。

本文来自微信公众号“中新经纬”（ID：jwview），作者：魏薇 张煦敏，编辑：王玉玲，责编：罗琨 李中元，36氪经授权发布。

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