美股开户新手教程:写给老婆的家庭投资手册

写在前面 ​

过去的这半年，中国股市洋溢着乐观向上的氛围，上证指数狂涨到 3000 点；反观美国股市，充斥着虚假的泡沫，在「美国经济崩溃了」的哀声中，资本主义头号大国岌岌可危。

在我写下这篇文章的2024年3月2日，美国标普500指数 $SPX500创下了自 1971 年以来的历史新高。

在牛市的行情，越来越多人开始在朋友圈和各种平台上，晒出的自己的股票收益，很多人都成了这波股市的「赢家」，人人都是巴菲特的美好时光又回来了。

俗话说「看别人赚钱，比自己亏钱还难受」，最近这段时间，大量的人开始关注美股、入市。

这篇文章并不是教你如何炒股，更不会教你如何赚钱，只是以我老婆最近的亲身经历，从一个「美股小白」的角度，记录一下她最近这段时间美股开户、入门经历，分享一些经验和注意事项。

为什么要投资美股？ ​

大家自己翻看过去20年，全球主要股票市场的表现，看完数据后，相信大家自然会得到答案。

同时也推荐大家看一个视频:

我虽然从 2018 年就开通了境外的券商账户，也很早就开始接触美股，但并没有投入过多的精力和金钱到里面，平时也就是看看资讯，小额买卖，所以也没有获得太多的收益。

投资是一个需要长期「学习、投入、实践」的事情，过去这两年，错过了美股的大好时机，但也没有太多遗憾，人生如此，不可能什么都兼顾。

去年底，我让老婆去香港，开了香港银行账户，也是趁着这个机会，同她一起，重新学习和实践一下美股投资，这也是这篇文章的由来。

如何投资美股 ​

简单来说，如果你是一个小白，下面就是你接下来需要做的几件事:

• 境外银行开户
• 外汇汇款到境外银行
• 开通境外券商账户
• 境外券商账户入金

境外银行开户 ​

拥有海外银行账号是进行券商出入金的必要条件，主流的开户所在地银行有香港、新加坡、美国三个国家地区。

其中香港银行开户，相对来说是最简单和快速的渠道，有关这一部分的内容，强烈建议可以参考我之前写的文章，已经十分详细:

汇款到境外银行 ​

如果你已经成功开户境外银行，接下来就是将境内的资金汇款到自己的境外账户。目前中国大陆居民每人每年有$5万美元的外汇额度。外汇汇款的手法很多，在这里我只介绍合法合规，大多数人能接触到的最简单的方案。

从境内转移资金到境外，都需要进行购汇和跨境汇款两个步骤，购汇可以在境内银行直接操作，每个银行的汇率略有不同。

汇款的费用和便捷性相差就比较大了，有些可以做到无损免费，有些需要上百元的手续费。

在这里我推荐两个汇款的途径:

境内银行	账户种类	转账渠道	收款境外银行	费用
中国银行	任意	中银快汇	中银香港	¥0
兴业银行	寰宇人生借记卡/ 无界卡	外汇汇款	汇丰香港	¥0

上面两个渠道，经过我的实际操作和群友的反馈，算得上目前普通用户能接触到的最快、最便宜的渠道。

强烈不建议没有经验的新手使用诸如私人P2P换汇、境外实体兑换店、币圈出入金等渠道，不管是境内还是境外，近年来对于资金的审查都越来越严格。一旦往来钱财涉及赌博、诈骗，轻则被银行冻结账户，重则被公安机关立案调查。

中国银行:购汇 ​

使用中银渠道，首先需要购汇。推荐直接在中国银行的 App 上操作。

进入 App 的 出境和外币服务>结汇购汇>购汇，即可进入购汇流程，在购汇之前需要看30秒的个人购汇申请书条款，建议大家第一次的话可以看看，了解下国内对外汇管制的法律法规，同意后即可继续后续流程。

接下来就是购汇了，在你国内人民币余额足够的情况下，可以购买想要的货币，可以直接购买港币或者美元，这里的购汇用途需要注意，由于我每次都是小几万地转出（不超过5000美元），我一般填写因私旅游。

国内对于大额的购汇和转出审查还是有的，如果一次性转移的金额较大，可能会需要你提供合理的说明和证明文件。

中国银行:中银快汇 ​

中银快汇是中国银行为满足客户在内地、香港、澳門三地之间迅速、安全实现资金调拨的需求，由内地分行、中银香港、澳門分行联合推出的国际快速汇款服务。

如果你同时有中国银行内地和中银香港的卡，内地和香港的两个账号就可以直接走这个渠道，速度较快，无手续费。

这也是我什么在香港开户的文章中，强烈建议大家开中银香港的原因。

以中国银行内地的 iOS App 为例，中国银行>更多>转账>跨境汇款，这个时候就可以看到顶部跨境汇款>境外中行的选项了。

接下来就是选择你的境外银行，填写相关信息。这里有几个内容需要注意:

项目	内容
收款银行所在国家 ( 地区 )	中国香港
SWIFT 代码	BKCHHKHHXXX
收款人名称	Luo Lei (你的中银香港账户的户名拼音)
收款人账号	012 开头的中银香港账号
详细地址（英文或拼音）	1 GARDEN ROAD, HONGKONG,HONGKONG, HONG KONG, CHINA

这里的详细地址是中银香港总部地址，可以参考中银香港官网的汇入汇款快速参考指南:

待资料填写完毕，确认之后，就可以发起汇款了，建议大家将自己的境外账号信息保存到模板，方便下次使用。

中银快汇的汇款时间不一定，快的时间经历过当天到账，慢的时候可能需要 2-3 个工作日。

兴业银行:寰宇人生借记卡 ​

强烈建议内地的朋友去申请一张兴业银行的，或者。这两张卡权益差不多，可谓跨境神卡，极其实用:

• 购汇结汇交易费率 5 折优惠
• 跨境外汇汇款前 30 笔手续费、电讯费全免
• 境外银联ATM取现每月前 3 笔手续费全免
• 开具存款证明/外币携带证免手续费

对于我们来说，光前 30 笔手续费、电讯费全免这一项就足够了。

这张卡可以在线申请（微信公众号)，但是我建议直接去当地的支行线下申请。我一开始也是在线申请，快递取卡后去家附近的网点激活，结果遇到了一个奇怪的流程 Bug。

由于我收到的卡需要在柜台激活，但是柜台激活只能开启¥5000/每日的转账额度，这个额度显然是不够用的，柜台的工作人员建议我直接找大厅的客户经理，现场重新开张新卡。

这两年反诈管控严格，现场开卡，除了身份证，还提供了深圳社保记录、手机实名信息，在 App 里都可以直接查到，给客户经理看了一眼后没啥大问题，就搞定新卡了，并给了5万/日，500万/年转账额度的权限。

兴业银行:购汇 ​

兴业银行的购汇流程和中国银行类似，也是在 App 上操作，相比之下兴业的汇率更优惠一些。同样，购汇的用途大家可以根据自己的实际情况填写，我依旧是因私旅游。

兴业银行:外汇汇款 ​

由于兴业银行在香港的账号也是汇丰，所以内地兴业汇款到汇丰香港，是免手续费的，所以现在我也会使用兴业>汇丰香港的渠道进行汇款

项目	内容
收款人名称	Luo Lei
收款人账号	004 开头的汇丰香港账号
收款人香港地址	1 GARDEN ROAD, HONGKONG,HONGKONG, HONG KONG, CHINA
收款行 Swift 代码	HSBCHKHHHKH

这里的收款人香港地址，我依旧填写的中银香港的1 GARDEN ROAD那个地址，也顺利到账了。有关汇丰的汇款信息，可以参考官方的资料:

兴业银行:手续费注意事项 ​

虽然兴业到香港汇丰的汇款是免费的，但是这里存在一个小坑，在不同的时间汇美元，可能会产生费用。

具体的背景信息建议可以看看这条推文的讨论:

• 转港币到汇丰香港，不会产生任何费用
• 在下午 15:00 之前，转美元到汇丰香港，这个时候是汇丰香港处理收款，也不会产生任何费用
• 在下午 15:00 之后，转美元到汇丰香港，这个时候由于中转行变成了美国汇丰，这个时候可能会产生费用。

解决方案:汇款尽量在下午 15:00 之前进行。

美股券商开户 ​

完成了上面的境外银行开户，外汇出境，接下来就是开通境外券商账户了。我自己曾经用过的券商:中银国际、富途证券、老虎证券和长桥证券。

其中的富途、老虎和长桥都是新兴的互联网券商平台。之前我主要使用的是富途，目前我主要使用的是长桥，这两个平台用户体验都不错，用户活跃度也行。

用长桥最直接的一个原因，还是因为我的朋友在用这个，上次他回深圳，一起，聊到美股时，看到他在用长桥，加上他也时不时在推特上分享，我就跟着用了。也算是一个口碑传播。

利益相关声明 💵 ​

目前市面上常见的互联网券商，基本都有各种形式的拉新和开户奖励，之前我都是在推特上介绍有关长桥证券的相关内容，相关的推文:

建议大家可以先看看上面我的推文，有些评论信息还是有参考价值的。同时也建议大家可以先自行搜索相关资料，对比不同券商平台的优缺点，选择合适自己的券商平台。

长桥:开户专属奖励 ​

我和老婆都是近期长桥进行了开户，体验下来十分丝滑，不管是开户申请、入金，流程都很顺畅。

通过我的专属开户渠道，除了基础的奖励，还有额外的渠道专属奖励，具体的奖励如下:

基础奖励📦	渠道额外奖励🎁	备注
400 HKD 股票现金卡	100 HKD现金	额外奖励入金20000 HKD 达标
港股永久免佣+美股免佣限时体验卡	港美股永久免佣	额外奖励入金 10000 HKD 即可达标
货币基金收益率5.5%	-	-
期权现金券5美金	-	-
港股现金打新免费	-	-
-	长桥周边徽章一套	数量有限
-	长桥周边帆布袋一个	数量有限

由于渠道额外奖励需要客服手动发放，可访问 ，扫码加入微信群，联系客服协助开户和索取。

长桥:开户流程 ​

下载长桥的 App，有内地或者港澳的手机号都可以注册，填写邀请码T405T1后，即可注册成功。这个时候已经可以使用长桥的 App 查看行情、资讯了。相比富途，长桥的 App 更加简洁。

按照中国证监会的需求，现在已经不再允许境外券商平台给中国境内用户新开户，所以现在的券商平台都会要求用户提交存量投资者证明。长桥要求的是:

• 海外券商账号账户证明结单
• 香港银行开户证明或者结单

这个时候你可以直接提供相关银行的账单（中银香港和汇丰 App 里都可以下载）。

这里还有一个简化的流程，如果你在境外，或者设备 IP 是香港和澳门的话，可以跳过存量投资者验证这个流程，只需要提供身份证就行了。大家可以人在香港或者澳门的时候，直接在那边在手机开户，或者用点魔法手段，让你的手机暂时变成香港或者澳门的 IP 也可。

后续的流程，按照要求提交相关资料，以及投资经验、风险承受能力的调查问卷，就可以完成开户了。

在工作日的审核还是挺快的，我老婆在下午 14:09 填写完资料，14:16 就收到邮件提示开户成功了。

长桥:入金流程 ​

开户成功之后，为了达标获得开户奖励，接下来就是入金了。

长桥支持的如今渠道挺多的，在资产页面的存入资金即可进入入金流程。

由于长桥自己的港币>美元兑换汇率比银行要优惠点，我一般都是直接港币入金，选择港币后，可以选择香港地区的银行，以汇丰香港为例，支持eDDA、FPS转数快、网银转账、ATM/柜台、支票等渠道。

其中的eDDA和FPS转数快是最快的渠道，基本上是秒到账。

在这里注意一下，汇丰的 eDDA 授权中，银行开户证件类型需要选择港澳通行证(除非你当初开户的时候用的是护照)，如果填错了也没关系，银行那边会拒绝授权，重新申请即可，注意下银行的短信或者邮件提醒。

第一次入金，建议大家可以先小额试一下，看看自己的银行渠道入金是否正常。成功之后，长桥 App 和银行方都会发送相关的通知。

至此，你的券商账户就已经开通了，接下来就可以按照自己的需要，进行港股和美股的投资了。

开户之后，注意留意下开户奖励，在你入金达标后，例如免佣卡、股票卡会陆续发送到你的账号，可以在我的>奖励记录中查询。

最后的话 ​

如同我在开头所说：投资是一个需要长期「学习、投入、实践」的事情。

美股投资风险和收益共存，对于新手来说，甚至风险大于收益。对于所有加入这个领域的人来说，都需要有足够的认知和心理准备。

我自己今年的一个计划，会包含系统地学习投资知识，也会在分享一些自己的学习心得。期待与大家一起交流和学习。

Anayway，祝大家投资顺利，恭喜发财。💵