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如果房贷利率一直降，还有没有必要提前还房贷？真心请教

zek · 20 小时 0 分钟前 · 3812 次点击

如果降到 3 以内，还有必要提前还房贷吗？

计划今年提前还 20w 的，看这个趋势，利率还得降，这个帐不会算，该如何操作

ahaxzh 19 小时 57 分钟前

既然不会算，那你就提前还。

xwayway 19 小时 54 分钟前 via iPhone

对于大部分“老老实实”的打工人而言，提前还永远划算，除非利率接近日本

BieLang 19 小时 52 分钟前

提前还的心里满足感是无可替代的

wu67 19 小时 51 分钟前

你缩年份, 不是缩月供, 那样利率降你还是能享受到不少优惠.

gps949 19 小时 48 分钟前

不降到 0 不还是有利息吗？有能力当然提前还。
他再降，利率也要高于一般人理财能力的收益率。

当然，对于提前还的能力处于“有能力”和“没能力”之间的，就可以权衡下生活质量适当放缓提前还的进度了

iphantom 19 小时 42 分钟前

贷款金额和抗风险能力成反比~
1 、除非有特别稳妥的超过房贷利率的机会，否则都要提前还贷；
2 、现在这个经济周期内，即使有符合 1 的机会，如果没有特别强大的心理素质，也是建议提前还贷；

ma836323493 19 小时 37 分钟前

没什么投资必须提前还，否则你既要承担手里现金的贬值率 6.83%，还要承担还贷利率 4%

SenLief 19 小时 29 分钟前

你可以减少年份

txydhr 19 小时 17 分钟前 via iPhone 5

都是金融文盲么？还任何时候提前还贷划算？？房贷利息根本没有看起来的那么高，因为房贷是单利，不会利滚利。然而你大部分投资理财都是复利。以美国为例，100 万投资最最最保守的美国国债，投资二十年，4%利率算，利息收入是 120 万，高于 20 年 8%的 20 年房贷利息支出。4.8%的房贷约等于 2.2%的余额宝

DigitalG 18 小时 58 分钟前

这里每次涉及到房产房贷，都是情绪性发言为主，管理员似乎也会习惯性得把相关的帖子放到水深火热。OP 还是去别的地方问吧。

veyron888 18 小时 58 分钟前

@txydhr 不能简单看房贷是单利吧，好多房贷都是等额本自息，先还利息再还本金

pkoukk 18 小时 56 分钟前

新的五年期 lpr 已经降到 3.95%了
只要你不去投资大 A 这种赔钱玩意，干啥都不亏的啊

duanxianze 18 小时 56 分钟前

保持一定的现金流，剩下的还是提前还了好

duanxianze 18 小时 55 分钟前

提前还也许不赚，但绝对不会亏

sumu 18 小时 53 分钟前

只需要想清楚一个问题：提前还贷，对银行是利还是弊？
当然是弊：消费者不提前还贷，可以稳定收取利息；同时消费者为了对冲房贷，大概率会买点银行的理财，银行再赚一把，赢两次。而一旦提前还贷？
只有金融从业者才害怕消费者提前还贷，作为普通人，我建议你提前还贷。我去年就还掉了，我告诉你，感觉好得很。理财收益是不确定的，但贷款利率只是刚性的

yingqi1 18 小时 53 分钟前 5

@txydhr 差点被你骗了。https://www.zhihu.com/question/22463817

房贷中的复利
在房贷中，虽然我们通常不直接说使用"复利"，但贷款的还款方式（等额本息或等额本金）实际上体现了复利的原理。比如：

等额本息：借款人每月还款额固定，包含一部分本金和一部分利息。随着时间的推移，每月还款中本金比重逐渐增加，利息比重逐渐减少。利息计算基于剩余本金，随着本金的逐步偿还，每月的利息支出会逐渐减少。

等额本金：借款人每月偿还的本金固定，但总的月供会随着时间递减，因为利息是基于剩余本金计算的，随着本金的逐步偿还，利息支出逐月减少。

在这两种方式中，利息的计算隐含了复利的概念，因为它是基于随着时间变化而变化的本金余额计算的。与单利相比，复利的特点是“利滚利”，在房贷的背景下，这意味着借款人的利息支出随时间推移而变化，而且整个贷款周期内的总利息支出会受到还款方式和利率的影响。

pkoukk 18 小时 44 分钟前

个人意见：得看你还了多少期了
等额本息会优先偿还利息，这部分是整个房贷赚钱的大头，也是大家普遍认为应该提前还贷的主要原因。
1.如果你已经还了很多期了，目前进入还款金组成中，本金>>利息的阶段，这时候再提前还剩下的，我认为不如拿去买点固收理财，因为前面你已经为这笔钱付过利息了，现在你提前还完，算下来你的综合利率更高了。
2.如果你还没还多少，那么提前还本，选择减少期数，可以快速跳过利息≈本金这段最亏的阶段，收益应该高于理财。

456789 18 小时 42 分钟前

互蹲草丛是吧，mdzz

wu67 18 小时 37 分钟前

按我的理解, 房贷虽然是单利, 但是不是一开始就全还本金的, 利息也不是最初就计算出总利息然后分月还的

就算是总利息最少的等额本金, 也是每月只还一部分固定本金, 剩下全是利息, 然后下个月又在算剩下本金的利息,
尽管不是‘利滚利’, 但他事实上就是动态的‘本滚利’, 坑点在于不是先本后息以及未来利率的未知调整.

对大部分人来说, 投资收益是顶不上房贷利息的, 没那个实力. 你在 v 站看到大家都投资净赚多少个点, 是因为幸存者偏差, 这个站的用户群体本来就是偏高收入的.

danhahaha 18 小时 28 分钟前

通缩时期减少债务是不会错的，因为通缩时期的债务实际利息压力更大，通胀时期举债实际偿还更少

EchoWhale 18 小时 23 分钟前

极限逼近法, 如果利率降到 0, 那么提前还贷是没有任何收益的.

所以, 随着利率逐步走低, 提前还贷的收益是越来越小

chendl111 18 小时 22 分钟前

投资收益率>房贷，不还

EchoWhale 18 小时 15 分钟前

@wu67 没理解. 难道你希望房贷的下一个月的利息还是按全部本金来算吗?
按剩余本金来算不是更划算?

MrSheng 18 小时 2 分钟前

@pkoukk #13
兄弟，要不你先列举几个让大家看下？

vamilk3344 17 小时 45 分钟前

看了一眼，贷款的 lpr 生效是明年 8 月份，真狗

wangcongming 17 小时 45 分钟前

@txydhr 房贷是复利。。。有你这种人，说明设计的真妙呀

fru1t 17 小时 25 分钟前

提前还到剩个几千，还可以抵税

tcper 17 小时 17 分钟前

你可以算算 20 万投理财一年能赚多少。
上次 LPR 不给我降，我就把所有钱都提前还贷了，现在就剩几万

Reficul 16 小时 36 分钟前

钱在手上才是钱

txydhr 15 小时 44 分钟前 via iPhone

@duanxianze 不赚就是亏

mwuxlcanrh 15 小时 33 分钟前

房贷利率降下来了，有钱不急着还房贷，可以投资标普 500ETF ，前提是你看好美国

我反正是看好这个国家的

BingoXuan 14 小时 53 分钟前

lpr 是贷款利率，你要看名义利率。现在 PPI 和 CPI 都在跌，等同于名义利率就没木有变。那么高名义利率下，提前还贷就是降低杠杆降低风险。当通缩开始时候，收入也会缩水或者停止。

txydhr 14 小时 24 分钟前 via iPhone 1

@yingqi1 你简化下变成年供。30 年房贷相当于你借了 30 笔不同年份，不同本金的贷款。第一笔相当于交本金+三十笔利息。最后交一次利息+更少的本金，这三十笔利息计算只来源于本金*利息，并不存在利滚利，所以就是单利。因为本息一起偿还，整个利息你当然可以用复利去计算，这就是为啥有人觉得是复利，但是复利用到的利率就不是 4%了，你不能说我房贷是 4%的复利。100 万贷款最后一期几十块的利息，也是复利计算出来的？