近几年来，对支付机构的监管越来越严格，相关的政策法规也愈加完善。2023年年底，央行发布《非银行支付机构监督管理条例》（下称《条例》），自2024年5月1日起施行。

上述《条例》从明确非银行支付机构的定义和设立许可、完善支付业务规则、保护用户合法权益、明确监管职责和法律责任共四个方面作出规定。

而据柒财经不完全统计，2023年一整年，包括支付宝、财付通、得仕股份等在内的50家支付机构被罚，合计被罚超62亿元，处罚原因多涉及违反商户或账户管理规定、违反清算管理规定等。

8家支付机构分别收超千万元罚单

在50余家被罚的支付机构中，有8家支付机构收到超千万元罚单，分别为阿里旗下支付宝、微信旗下财付通、得仕股份、中汇电子支付、上海汇付支付、开店宝支付、广东汇卡商务服务及上海银生宝电子支付。

具体而言，以时间顺序由近及远来看，2023年12月底，央行上海分行发布的行政处罚罚单显示，因违反商户管理规定；违反清算管理规定，得仕股份被警告，并没收违法所得约242.62万元，罚款8630.5万元，合计罚没超8873万元。

同月，上海银生宝支付也因违反上述问题被警告，且合计罚没超1756.01万元。除与上述得仕股份、上海银生宝支付一样的处罚原因外，去年12月，上海汇付支付还因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等共9项违法违规事实，被警告、没收违法所得91.5万元，罚款3172.37万元。

还是12月，因违反商户管理规定、违反支付账户管理规定，广东汇卡商务服务被警告，且被合计罚没2183.56万元。同时，时任广东汇卡总裁杨毅被警告，并处罚款10万元。

而2023年10月底，因未按规定办理特约商户资金结算、未按规定落实特约商户实名制管理、未按规定设置收单银行结算账户共“三宗罪”，中汇支付被没收违法所得1328.11万元，罚款6762.55万元。

同年7月，开店宝支付河南分公司则因违反特约商户管理规定、与身份不明的客户进行交易，被罚1984万元，相关责任人也被罚。

去年7月7日，财付通则因违反机构管理规定；违反商户、清算管理规定；违反支付账户管理规定；其他危及支付机构稳健运行、损害客户合法权益或危害支付服务市场的违法违规行为；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；违反消费者金融信息保护管理规定；违反金融消费者权益保护管理规定，合计被罚没近30亿元。

同日，支付宝也因与身份不明客户交易；违反清算、支付账户管理规定；违反防范电信网络新型违法犯罪等“七宗罪”，被警告并罚没超30亿元。

柒财经注意到，除上述千万级罚单外，安付宝商务有限公司、通联支付网络服务、上海盛付通电子支付在去年12月末也分别收到394.16万元、200万元及100万元罚单。

11月，银联金融网络、深圳市深银联易办事金融服务及嘉联支付因违反清算管理规定等违法行为，合计被罚超500万元。同月，因涉嫌违反《反洗钱法》，环迅支付、富友支付收超955万元罚单......

对此，有业内人士认为，反洗钱和商户管理仍是支付行业处罚的重灾区，监管思路正在从注重数量和违规收入规模延伸到违规性质，金额较大的罚单可能代表违规性质上更加严重。

多家机构支付牌照被注销、中止审查

在央行下发处罚的同时，支付牌照的数量也在进一步收缩。截至去年年末，累计被注销许可的支付机构数量多达84家，其中去年有15家机构的支付牌照被注销。截至去年末，全国支付牌照数量为186张。

具体而言，去年注销的牌照中，最后一次是在9月份，宁波银联商务有限公司（也称宁波银联商务）主动申请注销牌照。

公开资料显示，宁波银联商务成立于2006年，注册资本5100万元，法定代表人为俞善良，是银联商务旗下的一家控股子公司，主要从事宁波地区“银联”POS网络的市场运营、维护服务及相关增值业务。

2023年8月，广东信汇电子商务所持的银行卡收单牌照被注销。资料显示，信汇电子商务牌照首次许可日期是2013年7月6日，在2023年7月的牌照续展中，央行对其做出了“不予续展”决定。

此外，供销中百支付有限公司、成都支付通新信息技术服务有限公司、江苏大贺会支付商务服务有限公司、北京恒达新源支付有限公司、深圳市腾付通电子支付科技有限公司、江苏飞银商务智能科技有限公司、百联优力（北京）投资有限公司、山东银利支付服务有限公司、西安长安通支付有限责任公司、厦门夏商电子商务有限责任公司、云南银通支付管理有限公司、安徽百家汇支付有限公司及榆林元享商务管理有限责任公司均被注销牌照。

另值得一提的是，去年1月，央行决定中止对广东汇卡商务、中汇电子支付《支付业务许可证》续展申请的审查。

而得仕股份则早在2021年8月，因存在《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定的情形，央行决定中止对得仕股份《支付业务许可证》续展申请的审查。

不过，上述牌照续展被中止的机构并非代表着“终止”，若支付机构正在接受检查或未检查的，央行在实施监管时会先执行中止续展措施。