疯狂的优卡科技：旗下数十个借贷APP 疑变相砍头息屡被诉

2023-06-28 10:48:27　作者：华秋实　来源：柒财经　

近日，重庆市通信管理局和四川省通信管理局共同发布了《关于川渝两地侵害用户权益APP名单的通报（2023年第五期）》（以下简称《通报》），41款APP被通报。

其中一家名为融享客展业的金融类APP，因涉及违规收集个人信息、超范围收集个人信息等问题被点名。虽然名字不起眼，但融享客展业母公司的来头却不小，是旗下拥有有信钱包、好享借、闪贷有钱、安逸花呗借款、蚂蚁借款花、数信还呗借条分期等数十个借贷APP的优卡科技，友金所、金蝶、微众银行、中国建设银行、浙商银行等众多金融机构都与该公司存在合作关系。

旗下有数十个借贷类APP，今年入选上市后备企业库

《通报》显示，融享客展业APP的开发者为成都优卡数信信息科技有限公司。据企查查，成都优卡数信信息科技有限公司成立于2019年，法定代表人为周德尧，注册资本为500万元人民币，经营范围包含技术服务、技术开发、技术咨询以及数据处理和存储支持服务等。该公司的唯一股东为成都优卡信息科技有限公司（以下简称优卡科技），实际控制人为鲁圳。

优卡科技官网介绍，该公司成立于2017年，总部位于成都，是国内专业的行业智能营销&SaaS服务平台提供商，合作伙伴包括友金所、壹账通、易鑫金服、金蝶、富金富、金美信消费金融、同盾科技、融慧金科、微众银行、中国建设银行、广州银行、浙商银行、重庆银行等。截至目前，该公司在职员工近400余人，合作伙伴超2000家，旗下APP及PC端累计服务用户超1.1亿。

结合官网及公开资料，优卡科技主要有金融云、电商云和法律云三大业务板块。其中，金融业务板块包含线下助贷客户管理系统“融享客”，金融行业智能推荐平台“有信钱包”，线路与软件一体化服务的金融级呼叫系统“融易通”，贷款超市服务平台“铂银贷”，金融数字化营销系统“融e推”以及线下助贷服务广告平台“优量金服”。

这意味着优卡科技拿下了从营销到获客，再到助贷、贷款超市等消费金融领域中几个最赚钱的环节，而且还把业务延伸到了电商和法律服务等领域。

但最核心的还是贷超业务。成都优卡数信信息科技有限公司旗下拥有54个软件著作权，包括有信钱包、有信云金融、柚信钱包管家、好享借、有信优单、优帮贷钱袋、闪贷有钱、宜展业、安逸花呗借款、趣借钱、蚂蚁借款花、闪电分期、新信钱包、信鱼、数信还呗借条分期等数十个借贷类APP。

根据互联网周刊发布的榜单，优卡科技位列2022年度科创独角兽企业TOP50的第47名。今年1月，四川省地方金融监督管理局发布的四川省2022年上市后备企业资源库拟入库企业名单中，成都优卡数信信息科技有限责任公司在列。

“强制下款”“砍头息”……多种投诉惹争议

但光鲜背后，除了本次被通报的融享客展业APP，优卡科技旗下多个APP因借贷问题饱受非议。

在黑猫投诉上，柒财经搜索发现，截至6月27日，单涉及有信钱包的投诉就高达2000多条，多名用户投诉其“暴力催收”“恶意扣款”“骗取会员费”“砍头息”。

一名用户称，其去年7月使用了有信钱包，每个月正常还款从未逾期，没有到期的之前都是有短信通知。到今年以后，有信钱包在到期前两三天就进行暴力催收，拨打通讯录上的电话通知联系本人还款。

还有用户表示，按照有信钱包的规定，借款须购买会员，如没有下款，七天后可全额退还会员费，但结果不仅没有下款，会员费也在七天后退不回来。一用户认为，这种收会员费的做法涉嫌变相砍头息。

有用户表示甚至在完全不知情的情况下被扣款。“因本人需要资金周转，从有信钱包推荐中下载亿点米，又被要求下载卡骑士，在注册卡骑士绑定银行卡和手机号时，发来验证码，并不是绑定验证码，而是扣款验证码，莫名其妙就被扣了299元。”另一名用户说。

有信钱包还曾被投诉为“私人高利贷平台”导流。2019年，央视315晚会曝光了“714高炮要钱更要命”，套路贷一度“隐身”。但在2021年，据中国网财经报道，多位投诉人称在“小飞鱼、小红猪、猛犸象、应急必下、麒麟分期”等平台被强制下款，平台私自放款2080元，几天就要还4000元，且上百名用户称上述“黑心网贷”平台是经“有信钱包”下载的。

同年，新京报也报道了一名用户的类似经历。其表示，自己3月9日在“有信钱包”推广的“高兴借”平台，填写了姓名、银行卡号等基本信息。“我没有申请贷款，平台就审核下款了。”3月14日，该用户突然接到催收电话，查询短信才发现银行卡有一笔1560元的进账，日期是3月10日。但催收方告知他要还款3000元，这也是“高兴借”APP上显示的贷款额度，还款日为3月14日。

时至今日，优卡科技旗下APP疑似仍然存在此类问题。在黑猫投诉上，多名用户投诉好享借未经本人同意后，即进入放款状态。一用户称，其浏览了好享借平台推荐的两个APP，分别是快捷fen期和百园。因为好奇，就填了资料，想查看有多少额度，结果几个小时后，直接强制下款了。快捷fen期下款到账1307元，5天后需还款2514元。百园下款到账1035元，5天后需还款1946元，均几乎是下款金额的两倍。

此外，据探长读财微信公众号此前发布的《贷款中介巨头有信钱包：一条信息卖60元，旗下数十个贷款APP》，作者在注册有信钱包APP后，陆续收到贷款中介电话，在一再追问后，有贷款中介告知，“您当前资料处于被泄露状态，近期不要接贷款推销电话，一个月之后资料就自动恢复正常，也就没有人给您打电话。”该中介还称是从有信钱包以一单60元的价格购买的用户资料。

此次优卡科技旗下融享客展业APP因涉及违规收集个人信息、超范围收集个人信息，细思之后，不得不让人担忧其收集信息的意图。

小结

网络小贷乱象如何处置，近年来，相关部门也出台了一系列规定。

针对暴力催收，2021年3月,《刑法修正案(十一)》将“催收非法债务罪”作为专门罪名单独入刑，根据规定，使用暴力、胁迫方；限制他人人身自由或者侵入他人住宅；恐吓、跟踪、骚扰他人等方式催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金。

一律师表示，非法债务指没有法律依据的债务，通常包括：超出法定贷款利率的债务（高利贷）、赌博、吸毒等引发的债务。通过互联网平台或APP向不特定公众发放高利贷是违法行为，因此产生的借贷关系及债务不具备合法性。2020年8月修正的最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，只要双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，即不受法律保护。因此，利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍就可以认定为高利放贷。

而对于“套路贷”，银联风险专家表示，套路贷APP不仅会诱骗用户向银行提供同意开通业务的授权信息，扣取会员费、服务费等名目的费用，还会在后台收集消费者的身份证号、银行卡号等个人敏感信息，很可能被盗用于非法目的。

因此专家提醒，面对无处不在的套路贷，个人要时刻警醒，不随意点击链接，在有借贷需求时，应选择正规金融机构办理贷款业务。此外，不要将个人信息、支付敏感信息、短信验证码等随便告诉陌生人。

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