单日交易限额5000元？多家银行回应为预防电信诈骗根据客户情况不同而设，可至网点申请...
source link: https://www.lanjinger.com/d/203378
Go to the source link to view the article. You can view the picture content, updated content and better typesetting reading experience. If the link is broken, please click the button below to view the snapshot at that time.
单日交易限额5000元？多家银行回应为预防电信诈骗根据客户情况不同而设，可至网点申请调额
2月24日，网传有北京地区银行机构对Ⅰ类账户设置了交易限额，非柜面所有渠道的交易额度每天上限为5000元。该消息一出便快速登上热搜，引起广泛讨论。
蓝鲸财经由此致电多家银行发现，为了预防电信诈骗，各大银行、各地分行一直以来都有账户监管系统，而去年开始，多家银行进行了更严格的账户监管。不仅如此，对部分账户非柜面渠道设置交易限额也并非北京地区特有，各大银行、各地分行实施情况不尽相同，且所设的“限额”也非一刀切。
据悉，银行卡非柜面支出限额指的是除了柜台之外，其他所有渠道有一个总的支出限额，包括ATM取款、POS机刷卡消费、手机银行转账或者快捷支付等。
蓝鲸财经通过致电多家国有大行、股份行了解到，对部分Ⅰ类账户非柜面交易设置额度确实存在，主要是为了防止电信诈骗以及响应“断卡行动”。
招商银行客服人员回应蓝鲸财经表示：“现在电信诈骗形势严峻，再加上国家有一个断卡行动，人行也颁布了相应的规定，要求银行对客户进行分类分级管理。所以目前招行根据客户的职业、年龄、交易特征等合理设置非柜面支出的一个总限额，但是，并不是所有客户都会有。”
蓝鲸财经致电工商银行客服电话，得到回应称，为了进一步做好电信诈骗防控工作，深度压降涉案账户数量，工行对存量账户建立了限额的管控模型，旨在进一步对低资产金额账户开展每日限额管控。北京分行是从2022年12月开始实施。
农业银行向蓝鲸财经回复称：“正常情况下，Ⅰ类农行储蓄卡境内使用应该是没有限额的，限额跟交易方式有关。如果有账户管控的话，那有可能会涉及到特殊管控账户，比如说账户使用异常，或者是存在异常交易，才会涉及到账户管控限额的问题。正常账户使用不会有这个限制。”
“现在为了预防电信诈骗，银行这边都是有监管系统的，如果系统检测到账户使用异常，或者客户太久没有使用过线上交易了，那可能会出现限额被暂时调低的情况，需要卡主本人带身份证和银行卡，到全国任意农行柜台可以解除限制，做一下审核就可以。”农行客服人员表示。
据了解，对部分Ⅰ类账户非柜面渠道设置交易限额并非最近发生的新鲜事。多家银行均表示，各大银行、各个分行一直以来都有账户监管系统，不过监管程度以及系统要求会有差异，且最近两年比较严格。
此外，所谓的“限额”并不是一刀切，也并非北京地区特有。
农行表示，“并不是所有账户都被这样（每天上限5000元）限制。每个储户的情况不一样，多少（限额）都有，每天1000元的、3000元的、5000元的、1万元的，有的甚至几块钱的都有，这个就要看系统监测程度了，农行没有统一的固定的监管。”
招行也表示，每个客户情况不同，并不是所有客户都会被“限额”。各个分行的规定也有差异，一般是根据客户提供的身份信息给客户设置合理的限额，具体情况要根据实际查询为准。如果支付额度满足不了自身需求，可以携带本人身份证、银行卡等相关材料到网点申请调额。
关于银行监管的依据，蓝鲸财经了解到，一方面是根据银行预留信息判断，如果客户预留信息没有及时维护，可能会出现账户暂时不能正常使用的情况。另一方面还要根据异常交易情况。
“比较常见的，比如经常一天好几百笔交易，这应该已经超过正常交易范围了；还有经常凌晨做交易的、或者账户经常出现被冻结的情况，这时候可能系统也会自动监测。”农行介绍道。
早在2016年9月，央行便发布了《关于加强支付结算管理，防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，要求全面推进个人账户分类管理制度。
《通知》指出，与银行柜面渠道相比，网上银行、手机银行、电话银行、支付机构网站等非柜面渠道由于不能面对面接触操作人，难以确认账户的实际操作人是否是账户的持有人。据公安机关反映，电信网络新型违法犯罪分子在诈骗得逞后，往往通过非柜面转账方式将大量赃款快速拆分、跨地跨境转移。银行和支付机构虽然按照反洗钱制度，可以及时发现异常的转账交易，但却缺乏相应措施对异常交易进行事前阻断。
因此，《通知》要求银行加强非柜面转账管理。其中规定，对非柜面渠道办理的非同名账户转账业务，银行和支付机构应当与单位和个人就限额和笔数进行事先约定，超过限额和笔数的，银行账户转账应当到银行柜台办理，支付账户则不得办理。单位可以根据自身经营规模、交易特点，个人可以根据自身交易习惯，与银行和支付机构约定限额和笔数。
Recommend
-
75
活动1 单笔5000元消费送66元红包2018年5月17日至5月23日每天上午10点起，浦发银行信用卡持卡人使用浦发银行信用卡且单笔消费交易金额满人民币5000...
-
21
超过2万的商品支付场景不算多，但是出现了后，第三方支付平台不支持怎么办？ 一、背景 目前主流的第三方支付平台一般情况单笔交易不能超过2万，原因并不是技术上实现不了，其实技术的实现手段跟快捷支付等等都是一样的，真正实现不了的原因是央行监管，而在B2B电商...
-
16
新浪科技讯北京时间2月14日早间消息，加州最高法院在周四发布的裁决中裁定，苹果违反了加州法律，在零售店员工配合强制开包检查的过程中没有为他们所付出的时间支付薪资。这意味着，苹果拖欠了数百万美元的工资尚未发放。在一项一致裁决中，法院认为，在零
-
8
观点：如果没有比特币 黄金价格应为2300美元BTCWan2021-04-30 05:31:462577周四（4月29日）彭博研究（Bloomberg Intelligence）高级大宗商品策略师麦克格隆（Mike McGlone）表示，到目...
-
9
-
6
广州移动回应为亡母注销手机号被告知需本人办理：将优化服务流程 ...
-
2
2022-09-13 12:34 俄罗斯杜马委员会主席：应为外国投资者创建匿名购买俄罗斯数字货币的入口 据 interfax 9 月 13 日报道，俄罗斯国家杜马委员会主席 Vladimir Gutenev 表示，外国投资者应该能够通过匿名入口点购买俄罗斯数字货币，...
-
4
颜文字制作人诉微软侵权被驳回，法院：不应为某个人所垄断
-
6
多家基金公司下调最低申购限额，积极参与代销优惠活动 为更好满足投资者的理财需求，进一步提升客户体验，农银汇理基金自11月11日起分批次调整在工商银行代销的旗下部分基金的起购金额、最小追加申购金额、交...
-
4
视觉中国单日市值蒸发超5亿：多家公司吐槽Logo变成视觉中国版权图|视觉中国_新浪科技_新浪网
About Joyk
Aggregate valuable and interesting links.
Joyk means Joy of geeK