“花钱办会员就能提升额度并优先借款”，这种有违金融借贷风控原则的做法，到底是借贷平台的“猫腻”还是视金融法律合规为儿戏？

还真有这么一个借贷平台，好分期 App，“针对年轻人的信用分期借款平台”。不过，其宣称开通会员就能“专享提额”与了解到的情况相悖。此外，还涉嫌高利贷的好分期背后关联多个金融牌照，且与人人贷也有着千丝万缕的联系。

会员费“割韭菜”，额度与用户资质有关

好分期App会员页面显示，要想获得专享提额、借款免息及优先放款等权益，消费者需要充值超级会员，会员费季卡179元、年卡339元。

截至发稿前，已有39.18万用户开通会员。且好分期页面还滚动显示部分会员发布的“借款审核加速了”“额度提高不少”“福利多”等评论。

▲柒财经通过好分期App整理截图

但众所周知，正规的线上借贷下款额度是根据借款人的个人信用状况、还款能力、负债情况以及放贷机构的风控政策而定，完全无需捆绑会员。

进一步而言，好分期此举被质疑以会员费的形式，来割用户“韭菜”。另外，用户交了会员费，就能如愿借到钱吗？

在黑猫投诉平台上，有投诉人反映，自己花费149元购买好分期会员后，本身平台给的借款额度并没有提高，且多次申请借款失败。

关于申请借款失败，好分期平台工作人员称，现在资方审核比之前严格，建议用户之后再次尝试提款。

柒财经注意到，该用户显示提款失败的放贷机构包括陕西长银、金美信两家消金公司和黑卡小贷、龙商小贷两家小额贷款公司以及振兴银行、南京银行、甘肃银行、蓝海银行四家商业银行等。

而对于会员费，好分期平台工作人员称，用户在开通超级会员时，会与平台签署《超级会员服务协议》。

据《超级会员服务协议》，付费开通后，除1）用户提交的借款信息经审核或申请借款后，未获得任何借款资格的；2）好分期平台后续可能发布的规则情况下，可给予用户部分退费外，已收取的费用不予退还。

当出现退费情况时，用户应在超级会员到期后7个工作日内联系好分期平台官方客服申请退款。也就是说，若用户开通季卡，则需要至少90天后才能得到退款。

而《好分期平台退费规则》显示，用户开通超级会员后，无法进行退款。

▲柒财经通过好分期App《超级会员服务协议》及《退费规则》整理

除开通会员却未能提额且借款失败外，还有用户称，好分期会员专享提额页面显示每次最高可提额2000元至4000元，然而其实际提额只有100元。

11月16日，北京市市场监督管理局对好分期运营主体微财科技有限公司（下称微财科技）进行行政处罚。

处罚事由为，今年9月4日至6日、7日至10日、11日至15日，微财科技共三次在微信朋友圈发布“好分期额度高放款快”“感谢好分期借我15w9”“年化利率（单利）10.95%—24%”内容广告。

而微财科技无放款资质，其参与运营的好分期为助贷平台 。且好分期App内的还款计划页面上还显示“借款年化利率（单利计算法）35.94%”。对此，微财科技被责令停止发布上述广告，并被罚款10万元。

合作方资质存疑，背后关联多个金融牌照

柒财经注意到，下载好分期App后，页面弹出“个人风险报告”查询页，并显示有200万人、78%的用户进行了查看。

在输入手机号、身份证等信息后，获取上述报告需额外花费29.9元，且该报告并非由好分期提供，而是天下信用。

企查查显示，天下信用母公司为鹏元征信有限公司，后者成立于2005年，注册资本2亿元，法定代表人为谷国良，经营范围包括企业征信、数据库服务等，并不涉及个人征信业务。

且在2020年，天下信用因未经批准擅自从事个人征信业务、企业征信机构任命高级管理人员未及时备案被央行合计罚没超1970万元。

除自有App涉嫌高利贷、合作方天下信用资质存疑外，好分期母公司微财科技背后还关联多个牌照，涉及小贷、融资担保等。

其中，作为微财科技放贷的主体，重庆市黑卡小额贷款有限公司（下称黑卡小贷）于2015年成立，注册资本5000万美元，法定代表人为李玲，经营范围包括开展各项贷款、票据贴现等。

股权关系而言，黑卡小贷最大股东米多互联网金融有限公司持股70%，二股东微财科技持股30%。

融资担保方面，微财科技全资控股的厦门微财融资担保有限公司（下称厦门微财）成立于2020年，注册资本5亿元，法定代表人为张永艳，主要从事融资性担保业务。

而企查查显示，2021年，厦门市地方金融监督管理局对厦门微财进行抽查，发现厦门微财有轻微违法违规情况，并限期责令改正。

另一家关联融资担保公司为河北友信普惠融资担保有限公司（下称河北友信普惠），法定代表人为李玲，经营范围为借款担保、发行债券担保等融资担保业务。

且河北友信普惠第一大股东为持股90%的北京友信科技有限公司，第二大股东微财科技持股10%。目前，河北友信普惠显示已注销。

不过，值得注意的是，与微财科技共同持股的北京友信科技有限公司是原人人友信，旗下有人人贷、友信普惠等子品牌。

而人人贷曾是P2P行业的标杆平台之一，且随着P2P行业接连暴雷，作为借贷理财平台，人人贷深陷资金链断裂困境。

据了解，截至目前，人人贷还在做清退兑付的工作。