交行：11月起提前还房贷将收取还款补偿金，为提前还款本金的1%

蓝鲸房产今日获悉，交通银行于8月1日公告称，2022年11月起，该行将对个人按揭类贷款提前还款时的补偿金收费标准进行调整。调整后，个人按揭类贷款（包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款）及个人线上抵押贷（消费），提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。

根据公告，调整后的收费标准将于2022年11月1日起施行。

调整后提前还款补偿金标准趋严

在调整前，交行的提前还款补偿金收费标准分为两种情况。

对于部分提前还款的，该行支持每年免收补偿金进行部分提前还款一次，从第二次开始，收取部分提前还款补偿金，补偿金额为当次提前还款本金金额的1％。

对于全部提前还款的（只适用于普通贷款，不适用于循环贷款），该行在如下两种情况下收取当次提前还款本金金额的1％作为补偿金：（一）贷款期限2年（含）以上5年（含）以下，1年内全部提前还款；（二）贷款期限5年以上，3年内全部提前还款。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，简单来说，过去此类银行征收1%的补偿金或违约金，主要是针对1年内多次提前偿还、偿还不足3年就提前偿还等类型，是有一定的限定标准的。“而此次可以看出，各类提前还贷的行为都有可能要征收1%的违约金，这说明补偿金或违约金政策是偏严的。”

在严跃进看来，交行此次调整补偿金收费标准，说明当前提前还款现象增加，其背后反映的市场问题和民众心理需给与关注。

业内：需防范成为新的金融风险和纠纷

当前，在住房需求环节，金融部门积极推动商业银行加快房贷投放，有效支持合理住房需求。

“若是提前还贷多了，某种程度上银行今年的信贷包括房贷投放任务会完成不了。尤其是各地明确在督促银行加快房贷投放，类似提前还贷行为会使得贷款余额减少。”严跃进分析称，基于此，此项标准的调整代表着银行不太欢迎提前还贷的行为。

那贷款人为何选择提前还款？

据严跃进分析，从购房者的心理来看，部分人希望提前偿还贷款，以减少后续的利息开支；部分人希望提前还贷进而把房产做抵押，以获得成本更低的贷款；还有部分人则是近期有闲余资金，投资别的理财领域会觉得不划算。因此，要对此类提前还贷的动机有充分的认识，以更好做好金融服务。同时，此类做法也要求金融部门密切关注，防范成为银行系统新的金融风险和纠纷问题，要充分理解客户的金融需求，主动改善服务，以不增加购房者负担的角度去协调此类问题，减少各类贷款方面的纠纷和投诉。

针对交行此次调整可能带来的影响，合硕机构首席分析师郭毅分析称，交行修改这一标准也就意味着，贷款人需要在违约金与利息之间进行权衡。若违约金的数额相较于利息而言是体量较小且可以承担的，那么补偿金收费标准的调整也较难改变当下提前还款的趋势。

在郭毅看来，交行此次推行的违约金标准变更未必适用于其他银行。“因为如果银行在贷款合同中没有预留对应的、可调整的条款的话，仍需以贷款合同为准。”