家族办公室成为当下不少金融从业者乐于转型的方向，但是，在转入这一赛道之前，还必须了解家办的类型和结构特点。根据家办创始人本身的优势和特点进行合理选择，对于刚进入家办领域的同仁而言非常重要。本文是资深从业人士的对家办两大类型体会和分析，或将为大家提供有益参考。

由于市场环境的影响，目前大多数家族办公室是产品思维，即“配置型”家族办公室，以销售金融产品为主。但也有少量的“咨询型家办”，如笔者了解到的一位从事家办业务十多年，有过香港律师行和海外相关服务经验的家办负责人，在其带领下的家族办公室成功从产品思维下的配置型家办转型到定位为咨询公司，提供综合解决方案的咨询型家办的升级。

据了解，不少家办虽然还是处于“配置型”家办阶段，但是越来越多家办未来的定位和发展方向是“咨询型”家办，即未来发展核心是提供家庭家族事务的综合性整体解决方案。

何为咨询型家办与配置型家办

不管是我们的“配置型”家族办公室还是“咨询型”家族办公室，其定位服务的主体必然是家庭和家族，那么就不可能是单一某方面或某一领域的事务，既涉及财务也涉及非财务的事务，既包括金融服务也包括非金融服务等等。是根据家庭需求，需解决的问题，达成的意愿。从法律、财税、金融等多方面，综合起来做顶层架构的设计，即提供综合性解决方案。然后通过一系列的可实现工具，例如法律合同协议，保险、信托、新设法律主体等，帮助家庭家族用最低的成本，将方案落地。

即在家族办公室架构师的统领下，为家庭家族事务提供综合性整体解决方案。同时架构师联合资产配置专家等，在国内外全市场寻求和匹配符合实际情况的落地方案产品和服务，进行对接。而我们的家办在整个过程中继续提供管理咨询服务，对全流程中出现的问题提供解决办法并协助处理，助力家庭家族事务的顺利解决，家庭成员意愿的达成等。

“配置型家办”是从财富管理的角度出发，是先有财富，把财放到合适的地方，来服务于我们家庭家族的事务，大多是以金融保险机构从业人员创办的为主。有一定的局限性。如本身只重视财富方面，没有家庭家族人、财、关系“三位一体”的思维，没法做到综合全面考虑。同时更多的是提供金融产品和服务，而不是融合法律思维，从法律工具的角度去解析金融保险产品，附加其他工具等。

只能提供部分服务，无法在法律思维下，对家庭家族常见事务多元实现工具有充分了解，并精通全流程框架、提供协助实施执行，以及纠纷矛盾应对、代理依法维权等全方位全程服务。在涉及人身关系变动下引起的财产变化中，本身是处理解决相关事务，非单纯财富管理行为。如因为离婚再婚继承对引起的相关事务处理问题。

“咨询型家办”是在法律思维的指导下，归纳总结家庭家族常见事务，知道多元化实现解决路径、运用的工具。综合分析各方面情况来选择搭配工具，即解决方案，然后在全市场匹配产品服务，并协助落地执行实施，并对实现过程中的遇到的问题提供解决办法，协同依法维权等。是可以作为中立第三方给所有人所有家庭的任何阶段提供全流程多方位综合性整体服务的。

出现“咨询型家办”与“配置型家办”的缘由

为什么会出现配置型家办与咨询型家办呢?主要是服务主体原有基础，出发点不同。我们大多数家族办公室是由金融保险从业人员创办，是先有产品再做业务，必然是配置型，是拿东西去满足需求。是有局限性，只能提供仅一种或几种或某一某几阶段的服务。

咨询型家办是怎么样的?是先懂家庭家族常见事务即需求，提供多元化实现途径即解决方案。即得有宽度还的有长度有深度，然后通过国内外全市场进行落地产品服务筛选，把金融保险产品看成解决问题、实现需求的工具，并非单纯的产品。

为什么配置型家办难以升级到咨询型家办，核心是没有通过法律打通顶层逻辑。人身关系是可以单独存在的，但财必须依附于主体而存在(包括个人家庭法人组织国家等)。财产关系的变化一般不会引起人身关系的变化，但人身关系的变化会引起财产关系的变化。家族办公室服务，是服务于家庭家族的，是管理家庭家族的人、财、关系的，而不仅仅是管理财富。

财富管理也不是独立存在的，财富管理真的管理的财产本身吗?不是的，财富管理本质是其背后主体的行为，前提是财的归属(财产的归属主体)，管理就是新建优化调整财产关系而已。所有的都归结于家庭家族事务，是家庭成员需求、家庭功能、家庭家族社会价值的体现。

未来家族办公室服务探索

不管是配置项家族办公室还是咨询型家族办公室都是服务于家庭家族的各方面事务，是现代服务业交叉融合下，协同创新的服务模式。是在架构师的统领下，为家庭事务提供综合性整体解决方案，并在资产配置专家的协同下，提供产品和服务的落地。同时保持中立，对接产品服务提供方履行，完成事务。并对整个过程中出现的问题，提出解决办法并协助完成。本质是服务业多领域跨界交叉融合服务，如何打造家庭家族常见事务全程各阶段综合性整体服务能力呢?

1知识体系构建在大家已有深度的基础上，拓展服务宽度，延伸服务长度。结合生活实例案例，最大化服务于家庭事务的能力。 2解决方案提供在全面分析家庭家族人、财、关系具体情况的基础上，确定需求实现的途径、方式方法，即提供综合解决方案。3产品服务对接合同协议(金融保险产品)下现代服务业供给方对接。(包括：保险、信托、基金、法律、会计、财税、教育、移民等领域)通过服务方提供的履行行为、交付智力成果等, 来实现需求、解决事务、意愿达成。 4任意点接入通过家庭家族常见事务任意一点接入整个标准化全流程服务的能力。这也许是未来家办发展的方向。