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近年来外籍人士若想在美国的银行开户愈来愈困难，尤其是若想使用在线银行（online banks），通常要求要有社安号码或是国税局提供的报税识别号码。

银行业者指出，银行对客户开户的确有一定要求，虽然每个银行要求可能会有些不同，但通常都要求开户者提供两种身份证明。

若是外国人开户，则需提供护照和地址证明，地址证明可用母国驾照或美国住所的水电账单。

服务于银行的金小姐表示，针对银行开户，通常未满18岁的子女无法拥有独立账户，必须附属在一名成年人之下，但是每个银行的开户要求各不相同。

如果两人没有血缘关系，可出示监护人授权书，早期在大通银行（Chase Bank）开户，向办理开户的工作人员提供文档证明即可开户。而美国商业银行（Bank of America）只需要开户人要求即可，但近年对开户及账户管理人的要求越来越严苛。

汪小姐说，她的母亲是外国人身份，去年来美探亲，在美国商业银行开户时想将她作为账户授权人，以便母亲不在美国时，她可以帮忙处理账户交易等事宜。

行员表示，可以这样操作，但须出示公证处证明，证明两人的母女关系才行。她也有朋友五、六年前在美国商业银行开户，但当时并未有这么严苛的要求。

而外国人来美求学定居，少不了与银行打交道，网传银行不准外国人户主和一样是外国人的子女一起开户。金小姐表示，这是没有的事。

但是银行针对外国人开户要求各不相同，而有两项不变的就是开户人须提供护照和地址证明。

有的主流银行要求开户人至少拥有一家别家的银行账户才能开户，可以是申请人的海外银行账户，有的条件则相对宽松一些。

以金小姐工作的银行为例，外国人开户除了提供护照身份证明，地址证明文档可以用母国驾照代替，这样一来大大方便了那些在美国没有固定居留地址的访客。

无论是外国人还是本国人，开户存款也有一些注意事项。譬如开户时存入大笔现金，外国人和本国人都会被区别对待。金小姐说，假若本国人突然拿一大笔现金来存，这个动作就很可疑，可能会引起行员注意。

但若是外国人一开户就存入大笔现金，还比较容易说得通，因为他们可能从海外带钱或寄钱入境美国，用作旅游、生活或其它用途。

另外存款的多少也会根据各个分行所在地不同，以及该城市移民人数的多寡，来决定现金流是否可疑。

金小姐表示，如果在移民人群多的地方，存大笔现金虽可疑但也能说得通。但如果以本地居民为主的中部保守小城市的某个分行，在从未处理过大笔现金的情况，若突然有客户携带大笔现金存入，就非常可疑。

编辑：周桂林

审核：Ken叔

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Ken叔毕业于加拿大麦马斯特大学，获得荣誉商科学士、工商管理硕士学位，是加拿大安省注册会计师。2006年开始涉足跨境电商行业，后曾于某跨国教育集团任首席财务官(CFO)，对企业财务管理、加拿大及美国税务有丰富经验，现为高净值个人及跨国企业客户，提供全球税收筹划与美加公司构设及咨询服务。