网商银行因涉征信、KYC等违规收2236万元罚单，9名时任负责人被罚

1月30日，中国人民银行杭州中心支行发布行政处罚信息公示，浙江网商银行股份有限公司 （下称 “网商银行”）收到警告，并被处以2236.5万元罚款，9名时任负责人被罚2万元至8万元不等。

该罚单涉及的违法行为类型包括违反金融统计管理相关规定；违反账户管理相关规定、违反清算管理相关规定；违法征信管理相关规定；未按规定履行客户身份识别一位、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定履行可以交易报告义务、与身份不明的客户进行交易。

从受到处罚的人员来看，时任副行长兼产品创新部负责人、时任监事长、创新部小微融资产品部负责人、全面风险管理部反洗钱二级部负责人、产品创新部高级专家、合规部高级专家、现金管理部总经理、行业金融二部高级专家、个人征信异议处理员被罚。其中，时任副行长冯亮冯亮先后在交通银行、浦发银行履职，于2015年任网商银行产品总监，在2019年核准担任副行长，并已于2021年9月核准担任网商银行行长。上述违规应事发在其尚任副行长期间。据网商银行向媒体回应，事关央行2020年对网商银行开展综合检查中发现问题的处理结果。网商银行表示，在2020年已经完成所有问题的整改。

2020年1月，网商银行曾因重大关联交易未经关联交易委员会审查、未经董事会审议；部分员工提供虚假资料、陈述等；会计运营管理违反基本内控规定被当地银保监局罚款95万元。2020年12月，央行等四部门联合约谈蚂蚁集团。此后，蚂蚁集团制定整改方案，包括纠正支付业务不正当竞争行为；严格落实《征信业管理条例》要求，遵循“合法、最低、必要”原则收集和使用个人信息等。

科创板风波后，蚂蚁集团在2021年3月迎来高管变更，原蚂蚁金服CEO胡晓明发内部邮件，称将辞去蚂蚁金服CEO职务。2021年8月，网商银行法人和董事长由胡晓明变更为金晓龙，金晓龙自2019年由原副行长升任网商银行行长，曾履职平安银行等。

网商银行在于2015年6月开业，股东包括蚂蚁科技集团股份有限公司（下称 “蚂蚁集团”）、万向三农集团有限公司（下称 “万向三农”）、银泰旗下宁波市金润资产经营有限公司（下称 “金润资产”）、复星旗下上海复星工业技术发展有限公司、巨人网络旗下杭州禾博士电子商务有限公司以及金字食品有限公司。其中，前两大股东分别持股约30%和26.7%，且蚂蚁集团以及万向三农母公司万向控股均已向央行申请注册金融控股公司。

国家企业信用信息公示系统显示，金润资产自2021年3月，对外出质所持网商银行的部分股权，质权人为安徽国元信托。

网商银行的业务包括网商贷、余利宝、票据服务、供应链金融等。网商银行也参与联合贷款业务，有包括广州银行、邮储银行等用户曾与网商银行签订经营性联合贷款合同，有贷款由网商银行汇集发放。部分用户逾期后，合作银行起诉并要求赔偿。据披露，截至2021年9月30日，网商银行资产总额为3744.15亿元，负债总额为3572.17亿元，同比均增长约20%，2021年前三季度营收100.83亿元，净利润17.89亿元。