关于《比特币 2020 一路狂奔 6 万美金，2021 年上车还晚吗？》这篇有朋友给我的小私号：intoae1 留言，怎么看待比特币的高风险高收益，以及这个世界上有没有高收益低风险的理财产品呢？

高风险大部分不会是高收益，高收益一定是高风险的。

比特币既是高收益高风险，又是高风险高收益的代表。这话听起来有点绕。因为多年的从业经验，我先回答后面的问题，然后我再说比特币。

世界上有这种“高收益无风险”的产品。对于长期投资来说，理财型的保险产品，满足无风险高收益。

说到这里肯定就有人开始按耐不住反驳了，理财型的保险产品哪里来的无风险高收益？

首先无风险。这点不需要多说了，了解基本“保险法”常识的人都知道，保险产品是可以保底至少 2% 的复利年化，即使保险公司破产，也有国务院兜底背书，也就是说被保险人不需要担心跑路，利益刚性兑付。关于刚性兑付银行都做不到（小贴士：最多兑付 50 万），更别说投资有风险，入市须谨慎的理财产品（小贴士：2021 年 5 月之后市场不允许发售保本理财产品）。所以说，保险理财无风险，这是千真万确的，购买保险更多的是一种增值投资。

其次关于高收益。做保险理财的人，看重的是长线投资，至少 5 年起步，更长远的可能会谈到合理合法的规避法律风险进行财富传承了，这点稍后再谈。看过我们之前关于《感悟 5000 亿股神巴菲特》视频的朋友都知道，巴菲特老爷子为什么每年的收益率基本稳定在 5-10% 左右，远低于市场的对冲基金等产品，而他的财富规模却一直在滚雪球增长，持续创造不衰神话。不是别的原因，就是因为安全稳定且长期复利带来的。这也是他为何发家自保险，持续高收益自保险，而且长期持有的重要原因。如果按照 5% 年化来算（很低吧），投资 10 万本金，20 年的复利收益 1.004167 的 240 次方，20 年化收益率 271.29% 即 27 万多点，50 年化收益率 1212.18% 即 121 万。

我有一个客户，已经 70 多岁了，他有一个 5 岁可爱的孙女。为了让孙女记住这位爷爷，他给孙女买了一份 300 万 10 年交的理财险，每年交 30 万。按照 4.5% 年化复利计算，当他孙女 65 岁的时候这笔钱已经有 1780 多万，当然这中途 18 岁上大学，28 岁成家，32 岁创业，65 岁养老都可以取出来。而且这笔钱只属于他孙女，不属于任何人当在孙女和丈夫闹离婚的时候，他不需要和丈夫进行财产分割，在孙女爸妈经营破产的时候，也无需给她爸妈抵债，当孙女自己破产的时候，这笔钱也不需要抵债。但其他理财产品都做不到，只有保险可以，保险可以合理合法的避税、避债和规避一些法律纠纷等等。这位爷爷，不但给孙女留下爱的念想，也保护了孙女以后的生活。

还不止如此，这位爷爷买了这份保单后，让自己还享受了几乎免费的增值服务，比如：2700 元 / 月就可以和他老伴去度假式养老（智能管家+长期护理+社交娱乐+乐养四季+度假旅行+健康医疗）等等。不但为孙女留下了爱，还给自己和老伴几年后的养老生活做了精致的安排。

投资无非就是想收益更多，至于什么收益组合，看各自的需求。谈到这里，难道关于高收益这个话题就结束了嘛？

做过理财投资的人都知道，为何我们买基金，买股票大部分都是亏大于盈。在不考虑仓位控制的情况下，有一个很简单的原因，就是我们频繁换仓，一个月捣弄几回，甚至 1 个倒弄几次的都有。反而是那些被锁定和不动的人赚了钱。

前 2 天一个关于神一般的专业投资者小比尔爆仓新闻《一天亏 150 亿美元，“世纪大爆仓”将引发新的一轮金融危机？》，还拖累了整个银行体系，他这样的人甚至都如此。更别说我们大部分非专业人士了。

当然，关于这个理财型保险产品怎样才适合你目前和未来的规划，这点就需要专业的为你量身定制了。除了上述无风险理财之外，还涉及到帮你转移风险，补偿财务损失等。它是一门科学！

最后总结一下，大家的留意关于比特币的提问，我的看法一直没发生变化。它会在相当长的时间里持续地高波动中增值，风险就看你能不能拿的住，或者仓位控制的有多小。

而且我也是这样实践的。我很小一部分配置了比特币，黄金，基金和其他，但大部分配置了理财型保险。少就可以拿的住，扛得住波动。把大部分放在安全，稳定的配置上。至于房子，未来非中心地区的都不看好，以后可以多探讨房产经济学这块的内容。