美国财政部公开严苛的加密钱包拟议监管规则

暴走时评：美国财政部下属单位—金融犯罪执法网络（FinCEN），公布了其涉及加密货币钱包交易的拟议规则。加密社区的专家们已经就新提出的法规意味着什么，加密业主应该做什么，以及哪些钱包受到影响等问题进行了讨论。

翻译：Maya

FinCEN针对加密钱包的新规则

美国财政部周五宣布，金融犯罪执法网络(FinCEN)提出了新的规则，“旨在填补某些可兑换虚拟货币 (CVC) 和数字资产交易的反洗钱监管空白”。几周前，有消息称现任财政部长姆努钦将在特朗普任期届满前赶制出针对自营加密钱包的法规。

姆努钦周五在推特上表示：

“FinCEN正在提出一项关于某些数字货币的规则，将保护国家安全，协助执法，提高透明度，同时将对负责任的创新的影响降到最低。”

FinCEN在其提案中解释说，它“评估后认为，由于存在重大的国家安全需要，因此有必要建立一个有效的程序来提议和执行这一规则”。

该单位还补充说，“美国当局发现，恶意行为者越来越多地利用CVC为国际恐怖主义融资、武器扩散、逃避制裁和跨国洗钱提供便利”，其中包括勒索软件攻击。

加密专家拆解拟议新规

加密社区的许多人已经在社交媒体上对拟议的规则进行了评论。Anderson Kill合伙人Preston Byrne指出：“FinCEN将Coinbase等服务管理的钱包称为‘托管’。它没有使用‘自托管’一词，而是用‘未托管’一词来指代比特币玩家的DIY钱包和家庭自设的节点。”

律师Jake Chervinsky详细解释说：“该规则将对交易所以及托管商等虚拟资产服务提供商（VASP）施加新的义务。” 他详细解释说：

“对于涉及非托管钱包的超过3,000美元的存取款，VASP必须记录钱包所有者的姓名和实际地址...... VASP还必须以货币交易报告（CTR）的形式向FinCEN报告任何超过10,000美元的存取款记录。”

相比之下，他介绍说：“在此之前，旅行规则只对VASP到VASP的交易实施这些记录保存及报告要求。” 然而，“当前的提案顺应了全球趋势，将反洗钱监管扩展到从VASP到钱包的交易，正如我们从瑞士、法国和其他国家看到的那样。”

Chervinsky在强调VASP在遵守FinCEN提案时将面临的挑战的同时，也指出新规则“是模糊和存在歧义的”。他说，这引发了一些问题，比如“VASP究竟如何获得非托管钱包所有者的姓名以及物理地址？有人如何证明自己‘拥有’私钥？非托管智能合约呢—谁拥有它们？” 财政部在这里提供了一份必须收集的信息清单。

律师Justin Winston Ono Wales分享了他的初步想法，推荐：

一句话总结： 让你的币离开交易所。

Square Crypto的Matt Corallo认为，“这种事情最终没什么用。这么多KYC/AML的东西只会影响那些不小心被骗的人，而不是真正的罪犯。”

他进一步认为“文本已经很模糊了，这一切都取决于如何执行和经纪商/交易所如何回应。如果让它含糊不清，交易所也很担心，他们没有什么理由不直接关闭对非交易所的提款—很少有客户会在意。”

FinCEN打出“午夜条款”牌

FinCEN正在征集公众意见，而这些意见必须在1月4日之前提交。 然而，Chervinsky解释说：“常规命令要求一个机构对‘重大’规则接受公众意见的时限至少是60天。”

他指出，“FinCEN给我们的时间是15天。到12月底。离新总统宣誓就职只有一个月的时间。这种做法被称为：‘午夜条款’。” 该律师继续说：

“午夜条款意味着一个机构没有给公众一个真正的机会来参与规则制定过程，而是试图强行通过一个预定的结果。”

在他看来，“法院对此并不领情。午夜条款往往会被否决。”

使自托管钱包得益：新规损害了交易所和托管钱包

著名演讲家和作家Andrea Antonopoulos用一系列推文回应了FinCEN的提议。首先，他指出，“FinCEN甩下的大饵和开关是公布了关于‘受监管机构’的新政策，但却告诉大家他们监管‘未托管钱包’，而......他们没有。”

事实上，他说：“FinCEN刚刚公布了他们的DEX和隐私币刺激计划。这是利好的。” 他补充说：“收紧对加密货币交易所的监管，将把更多的人推向自托管。”

他解释说，提出的规则的底线是：“如果你试图从受监管的交易所进行支付，他们将需要额外的验证，并将向政府报告你的交易。” 他声称：

“如果你使用你自己的钱包... ... 他们不能也不会控制或报告你的交易... ... 这将鼓励用户在交易后立即提款... ... ”

让用户跳过更多的圈子。这让他们的‘产品’看起来不如你控制的钱包功能强......因为它的功能较少。” 他重申：“通过监管他们可以监管的主要事物，也就是受监管的机构—他们正在无意中使这些机构的使用吸引力降低，并将越来越多的人推向去中心化的替代品和自托管。”

此外，他还警告说。“今年的要求将是3千美元。明年，他们会把线收得更紧，即使它被通货膨胀侵蚀。最终，所有交易都需要报告和被控制。”

亲比特币参议院及其他政策制定者为了更优的加密监管而奋斗

在传闻财政部计划限制使用自托管钱包时，一些立法者对新的加密钱包法规表示担忧。

在FinCEN公布其提案前几个小时，亲比特币的美国怀俄明州当选参议员Cynthia Lummis在一系列推文中表达了她的担忧。虽然主要是针对“管理自我托管的数字资产钱包和银行保密法（BSA）”的规则，但她敦促财政部“立即开始一个透明的过程，与国会和行业接触，建立共识，推动美国前进”。该当选参议员指出，“美国正在与中国和俄罗斯争夺金融未来的竞争力，” 她补充道：

“上周我与姆努钦部长进行了交谈，强烈要求他为我们提供更好的前进道路。国会最适合权衡关系到的竞争性政策问题。现在通过的规则也有可能将BSA扩大到国会意图之外的新类型交易。”

Lummis解释说，比特币的“一个标志性特征”是能够在没有中间商的情况下进行交易。她最后说，“这促进了金融普惠性和自由。在这个节点上通过的规则将是一个寻找问题的解决方案。存在更紧迫的BSA相关问题。”