斥资12.8亿元，周鸿祎拿下银行牌照

“开银行”，正在成为互联网巨头的一项新标配。

360集团日前发布公告，公司拟斥资12.8亿元通过股权收购的方式获得天津金城银行30%股权，进而成为后者第一大股东。

这也意味着， 继微众银行、网商银行之后，360集团成为了国内第三家由互联网公司任第一大股东的互联网银行。 腾讯、阿里分别均占有各自旗下微众银行、网商银行30%的股份。同时 ，苏宁、小米、美团等也均已涉足民营银行。

值得一提的是，此次交易完成后，意味着其金融板块上市公司360金融继获得保险、消金、小贷、基金等牌照后，再度拿下“含金量”最高的银行牌照。

作为一家互联网公司，360早在2015年就成立了 360金服，开始涉足金融业务，2018年9月将旗下的金融业务独立拆分成360金融，并于同年12月登陆美国纳斯达克上市 ，财报显示，2020年一季度，360金融实现收入32亿元，净利润为1.83亿元。

谁是金城银行 ？

公开资料显示，天津金城银行于2015年4月27日挂牌营业，是由 中国银监会获准筹建的全国首批五家民营银行试点之一，同时也是天津首家民营银行。

天津金城银行的核准注册资本为30亿元人民币，由天津本土民营企业天津华北集团有限公司和麦购（天津）集团有限公司作为主发起人，联合其他14家民营机构共同筹建。其中天津华北集团有限公司占股20%，麦购（天津）集团有限公司占股18%。

而金城银行此前的这16位股东均来自传统行业，缺陷显而易见。

从金融业务范围来看，金城银行主要定位于“公存公贷”。 主要面向小微企业吸收存款，然后再以贷款支持小微企业的发展。

公告透露，截至2020年3月末，金城银行总资产311.42亿元，总负债276.47亿元，今年1-3月营业收入1.34亿元，实现净利1163万元。2019年实现营业收入7.37亿元，实现净利1.7亿元。

评级机构联合资信在2019年6月出具的评级报告显示，截至 2018 年末，天津金城银行不良贷款余额 0.59 亿元，不良贷款率为 0.58%；不良贷款主要为科技、商贸类小微企业贷款及部分零售类贷款。

其实，早在2019年11月，市场就曾传出360拟入主金城银行的消息。而360在此次公告中表示，双方将以金融科技创新和互联网普惠金融为重点，在更广泛领域进行优势互补及战略合作，力争在业务拓展、运营效率提升、风险管理改进等方面获得新的突破。三六零在安全大脑、人工智能、大数据、云计算、IoT、区块链、反欺诈、互联网获客等优势领域提供技术赋能，将有利于天津金城银行更好地适应互联网化发展的新需求，有效提升数据风控能力以及科技创新能力。

就在公布交易的同时，360金融亦发声称双方在科技赋能、联合开发产品、用户服务等方面将开展长期深度的全面合作。

互联网巨头的银行热潮

互联网巨头与民营银行的合作正在成为业内标配。

首批开业的浙江网商银行，注册资本40亿元，蚂蚁金服出资12亿、占30%股权，为第一大股东；深圳前海微众银行、江苏苏宁银行、吉林亿联银行、四川新网银行，相对应的，苏宁、美团（点评）、小米集团分别在这几家银行里间接或直接持有30%、30%、28.5%和29.5%的股权。

吉林亿联银行第二大股东吉林三快科技有限公司，为美团（点评）运营主体北京三快科技有限公司全资子公司；

四川新网银行第一大股东新希望集团持股30%，第二大股东四川银米科技有限责任公司、持股29.5%，该公司为雷军持股90%股权的北京小米电子软件技术有限公司的全资子公司。

值得注意的事，股权比例限制导致了各家互联网巨头入股民营银行均在30%以下—— 对于民营银行，银监会确定单一股东持股比例上限为30%，以避免单一股东一股独大。

股东构成、及股东行业属性、带来的生态圈资源，为民营银行奠定了各自的服务底色。

典型案例的是，微众银行依托腾讯生态系统，面向C端的在线小额借贷业务优势突出，则以微粒贷为拳头产品异军突起；网商银行则备考蚂蚁金服将小微综合金融服务与阿里生态系统无缝对接，联合支付宝收钱码探索“310”贷款模式，基于风控创新，从线上触达线下，小微商贷迅速打开局面。

（本文首发钛媒体APP ，作者 | 蔡鹏程）