区块链助网贷翻身？多家平台试水求解”失信”痛点

业内人士表示，网贷行业交易频率大大低于证券市场，对硬件和技术的要求相对较低，是区块链发展初期的理想试点方向

今年6月份以来，网贷行业频繁“爆雷”，行业整体面临信任危机。如何建立透明的资产流转机制，提升用户信任能力，成为当前互联网金融发展的重要突破口。

作为未来金融科技发展最被看好的核心技术之一，区块链技术凭借去中心化的特征，在资产管理过程中实现防篡改和高透明度，从而有效提高金融服务效率，有效降低金融风险。

“网贷行业近期出现的风险事件，其实和资产透明度有很大关系，集中逾期影响到了健康运营的平台，冲击了整个行业，当然也使用户对行业变得不信任，引发了用户流失”，理财范联席CEO申磊在接受《证券日报》记者采访时表示，通过区块链技术解决互联网金融信任危机，提升风险管控能力，变得越来越重要。

网贷行业特征

与区块链使用条件契合

虽然区块链概念火热，但对于网贷行业如何切实运用区块链技术，业内仍在讨论当中。有研究人员认为，从理论层面来看，网贷行业对区块链技术而言是一片适宜的落地土壤。

“网贷行业的业务特征与区块链的适用条件完美契合，该技术的运用不仅可以提升信用建立速度和成本，而且可提高业务运营效率。”该研究人员指出，首先，区块链使用数学方法解决信任问题，通过全民记账的方式建立分布式账本，记录并验证信息，所有参与者共同建立和维护一个账本，提高效率并防止欺诈问题的产生。

其次，各节点都拥有完备的数据库，记录交易的每一笔信息，一旦录入便不可篡改，网贷平台可全面评估借款人的信用风险，在降低信息搜集验证成本的同时提高平台信用风险管理能力。

再次，虽然我国网贷行业成交量不断上升，但网贷行业整个市场的交易频率大大低于证券市场，属中低频交易，对技术和硬件要求相对较低，是区块链技术发展初期的理想试点方向。

此外，区块链技术也可以助力监管层对网贷行业的监管。近日，中国人民大学金融科技中心主任杨东教授表示，要建立全国性的大数据监控体系，在原来监管体系、监管方法的基础上，采用新的监管思维、监管手段、监管模式，通过监管科技（RegTech）加强监管。

此前，北京阿尔山金融科技有限公司曾受北京市金融局的委托，设计研发出“北京市网络借贷监管系统”。据了解，在系统设计中，监管部门、P2P网贷企业和存管银行等多个不同的角色需共同参与，网贷企业以接口方式将数据上传区块链，以保证数据的可追溯、可审计。虽然各方用的是同一套系统，但根据不同的角色会有不同的权限、查看到不同的内容。金融局、央行和地方银监局等不同的监管部门也可以按需设置监测阈值，以满足监管弹性的需求。

引入区块链技术

构建供应网贷生态

从网贷平台自身来看，此前仅有点融、借贷宝等少数平台试水区块链技术、运用区块链思维。而近期，越来越多的平台引入区块链技术，试图解决网贷行业发展中暴露出的痛点和风险，促进网贷行业的良性发展。有业内人士对《证券日报》记者表示：“科技创新力将成为金融科技行业的核心竞争力，前沿技术的研究和应用，对于企业来说也显得至关重要。”

近日，搜狐旗下狐狸金服集团宣布成立区块链研究中心。该中心主要探索区块链技术，挖掘行业应用场景，在服务狐狸金服旗下各个细分金融业务的同时，向产业及传统金融机构提供技术支持。

“区块链技术是未来的发展趋势，狐狸金服今后将区块链技术研发定位于公司战略级科技创新项目。”狐狸金服联合创始人兼CTO周霖表示，目前狐狸金服已经开展了区块链技术在金融行业的应用探索，利用区块链去中心化、数据不可篡改、智能化的特点降低金融行业的信任成本，构建合作共赢的网贷生态。”

在网贷行业当下的特殊发展期，理财范也试图以区块链技术解决行业发展中的信任问题。申磊对《证券日报》记者介绍道，理财范区块链数据生态系统依托区块链分布式记账、数据不可篡改等技术特点，深入整合P2P平台各核心数据维度上链加密“锁定”，并且提供查询系统等功能。系统上线后，用户可以通过平台将资产和交易数据上链存储，使得资产和交易流程被验证和如实记录，并且不可篡改。通过区块链浏览器和查询终端，用户可以随时查询每一个投资标的。

此外，在金融领域，苏宁也利用区块链特有的构建信任机制，率先实现广泛应用。黑名单共享、信用证等区块链产品相继落地，解决了传统金融交易中的痛点，使金融业务的开展更加透明、高效。苏宁金融研究院区块链实验室首席研究员宋沫飞表示，目前已经有十余家银行与苏宁金融进行了区块链方面的合作，苏宁金融一期将建立黑名单共享平台，后期将建立金融数据共享平台和跨行业数据平台。

本文来源： 《证券日报》2018年7月25日B2版

作者：刘 琪